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전북도가 지난달 28일 '전북도 금고 지정 및 운영에 관한 조례' 시행규칙 일부 개정안을 입법예고한 가운데 도금고 유치에 대립각을 세우고 있는 전북농협과 전북은행이 수정된 일부 항목에 대해 이해 득실을 저울질하며 민감한 반응을 보이고 있다.이번 개정안은 도금고 선정의 근거 법령인 지방재정법령과 행정안전부 예규가 개정됨에 따라 도 금고 선정 평가와 관련된 일부 항목의 평가가 바뀌게 돼 입법예고됐다.개정안의 주요 내용을 살펴보면 크게 3가지로 나눠볼 수 있다.먼저 세부항목별 평가점수 부여 방법이 바뀌었다.금융기관의 대내외적 신용도 및 재무구조의 안정성 항목 중 세부항목의 하나인 주요 경영지표 현황(BIS자기자본비율(안정성·배점 8점), 자기자본이익률(수익성·배점 7점), 고정이하여신비율(건전성·배점 8점))의 경우 현행 '국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 10% 이상인 경우에는 만점 처리한다'를 '세부항목 주요 경영지표 현황은 금융감독원, 행안부 등 해당 감독기관의 경영실태평가 또는 검사기준에서 양호하다고 인정되는 경우 만점 처리할 수 있다'고 변경했다.3개 항목에 대한 배점기준이 없어지고 금감원 등의 평가에 의해 만점 여부가 결정됨으로써 객관적 평가가 아닌 감독기관의 재량권이 도금고 선정에 큰 영향력을 발휘할 수 있게 됐다.그러나 금융기관의 대내외적 신용도 및 재무구조의 안정성 항목의 또다른 세부항목인 외부기관의 신용조사 상태 평가는 BIS자기자본비율 등 주요 경영지표 평가가 양호 등급을 받으면 만점 처리되는 것과 달리 순위에 의한 상대평가를 해 평가의 합리성과 일관성에 위배, 논란이 일고 있다. 주민 이용 편의성 항목 중 세부항목인 도내 지점 현황이 도내 지점 수로 변경된 것도 상대적으로 지점 수가 적은 전북은행에게 불리하게 작용할 전망이다.더욱이 단위지역조합을 지점 수에 포함할 경우 절대적으로 불리한 상황에 직면하게 된다.그러나 개정안에는 단위지역조합을 지점 수로 포함할 것인지 배제할 것인지에 대한 세부기준이 마련돼 있지 않아 향후 심의위원회의 결정에 관심이 집중되고 있다.그렇다고 개정안이 모두 전북은행에만 불리한 것은 아니다는 지적이다.각각 5점을 배점하는 지역사회 기여와 도와의 협력사업 추진에 있어서는 전북농협이 다소 불리하다는 평가를 받고 있기 때문이다.전북농협은 지난 3월 신용과 경제사업이 분리되면서 이전처럼 전북농협 전체가 움직이는 유치전에 한계를 들어낼 수 밖에 없어 지역사회 기여나 도와의 협력사업 추진 평가에서 종전보다 감점될 가능성이 큰 것.동반자적 관계로 실리를 추구하려는 전북도의 입장에서는 전북농협을 또 다시 도금고로 선정하는데 부담을 느낄 수 있는 대목이다. 한편 입법예고된 개정안은 심의위원회를 통해 세부안이 논의된 뒤 이달 말께 공포될 예정이어서 확정될 개정안에 희비가 엇갈릴 전북농협과 전북은행은 추이를 지켜보며 향후 대응책 마련에 고심하고 있는 것으로 알려졌다.
시중은행의 가계대출 평균금리가 지난달 역대 최저치를 갈아 치웠다. 가계대출 금리 이외의 다른 시중금리도 일제히 하락했다.한국은행이 29일 내놓은 '2012년 9월 금융기관 가중평균금리'를 보면 예금은행의 신규취급액 기준 가계대출 금리는 연 4.86%로 전달보다 0.04%포인트 떨어졌다. 관련 통계를 집계한 1996년 1월 이후 가장 낮은 것으로 지난달 최저치를 경신한 기록이다.·· 연합뉴스
신용보증기금(이사장 안택수)은 KDB산업은행과 29일 산업은행 본사에서 '기업가치 및 기업정보 공유를 통한 중소기업 금융지원 업무협약'을 체결했다고 밝혔다.신보와 산업은행은 미래 성장 가능성이 높은 중소기업을 적극 발굴하고 금융지원을 강화해 이들 기업이 글로벌 중견기업으로 성장할 수 있도록 상호협력하기로 했다.이번 협약에 따라 신보는 신용보증서와 함께 기업가치와 주요 기업정보를 산업은행에게 제공하고, 산업은행은 이를 활용해 대출취을 급함으로써 신용평가와 심사절차를 간소화하고 대출금리도 인하할 예정이다. 이용 기업은 재무제표 등 서류제출과 은행을 방문하는 부담이 크게 줄어들게 되며, 대출금리 인하로 인해 이자절감 혜택을 받게 될 것으로 보인다.
4조원 규모의 도금고 선정이 11월 중후반께 결정될 예정인 가운데 전북농협과 전북은행이 숙명의'2파전' 양상을 보이고 있다.지난 12년동안 4차례의 유치전에서 승리한 전북농협은 5회 연속 유치에 공을 들이고 있으며 전북은행은 이번에는 기필코 도금고를 되찾아오겠다는 결의를 다지고 있다. 이에 도금고 선정과 관련 3차례에 걸쳐 양측의 유치 당위성과 새롭게 변경되는 선정기준이 미치는 영향, 도금고 변천사 등에 대해 알아보고자 한다. 도금고 선정을 앞두고 전북농협과 전북은행이 물밑유치전을 벌이며 대립각을 세우고 있다. 전북농협도 시중은행이 이익 극대화를 통한 영리 추구 상업금융기관인데 비해 농협은 공익금융기관임을 강조하며 그동안 지자체 금고 취급 노하우와 금융권 최대의 점포망, 국내외신용평가기관으로부터 인정받은 신용도와 자산의 안정성 등을 내세워 도금고 수성에 전력을 쏟고 있다.전북은행은 향토은행임을 강조하며 지역자금의 역외유출 차단과 지역기업에 대한 자금 확대 등을 통한 전북경제 활성화, 지역공헌사업의 성과 등을 내세워 '권토중래'를 노리고 있다.이들 금융기관의 양측 선봉장인 NH농협은행 김문규 전북본부장과 전북은행 김종원 본부장으로부터 도금고 유치의 당위성을 들어봤다.
농협은 농업인 및 지역주민들이 출자해 농업인의 경제적·사회적·문화적 지위 향상을 목적으로 공익금융기관 성격으로 설립되었으나. 시중은행은 최대의 이윤 창출과 주주의 이익 극대화를 목적으로 설립된 영리추구 상업 금융기관입니다, 따라서 농협의 수익금은 전액 지역주민에게 배당되거나 지역내 농업인의 실익사업, 복지증진, 소외계층지원 및 지역경제 활성화에 환원되고 있습니다. 그러나 시중은행의 수익금은 전액이 외국인 투자자 및 국내주주들에게 배당되어 국부(國富)가 해외로 유출 되거나, 지역내의 부(富)가 타지역으로 유출됩니다.농협은 한국경제와 은행산업에서 차지하는 중요성을 인정받고 정부 정책기관으로서의 신뢰성 및 자산의 안정성을 높이 평가받아 국제신용평가기관 및 국내신용평가기관으로부터 10년연속 국내 최고 등급을 받고 있으며, 이를 바탕으로 청와대 및 정부종합청사 금고를 비롯한 전국의 240개 지자체의 금고를 수탁해 관리하고 있습니다또한 농협은 지난 수십년동안 도금고, 시·군금고 취급의 노하우를 가지고 있으며 금융권 최대의 점포망을 갗추고 전국 방방곡곡에 위치한 금융점포(5645개) 어느 곳에서든지 이용 할 수 있는 편리한 은행입니다. 이에 도금고는 재무구조가 건실하고 금융권 최대 점포망을 갗춰 도민들의 이용이 편리하고 국내외 신용도가 가장 높은 농협이 관리 운영해야 합니다.
금융위원회의 '지역금융 활성화 방안 용역보고서'에 따르면 2009년 9월말 현재 전북지역의 금융기관 역외유출 규모는 16조 7000여억원에 이릅니다. 이는 2010년을 기준으로 지역내총생산(GRDP)대비 비율 39.2%로, 9개 행정단위 중 42.7%인 제주도에 이어 두번째로 38.5%인 강원도 보다도 높은 수준이다지역내에서 조달되는 자금이 이럿 듯 지역내에서 재투자 되지 않고 역외로 유출되면서 결국 지역경제 활성화에 가장 큰 걸림돌이 되고 있습니다하지만 전북은행은 지역에 본점을 둔 유일한 향토은행으로서 지역에서 조성된 자금이 모두 지역에 투자됨으로써 자금의 역외유출 문제가 발생하지 않고, 오히려 성장성 높은 지역기업 및 사업의 발굴과 육성으로 지역경제 활성화에 부응하고 있습니다. 또 전북은행은 총 임직원의 95%가 도내 출신으로 지난 4년간 295명을 신규 채용하는 등 도내 일자리 창출에 크게 기여하고 있습니다.특히 기업대출 중 중소기업에 대한 대출비중이 2011년 12월말 현재 89.4%로 시중은행의 4배 이상을 기록하며 지역중소기업의 발굴 및 육성에 가장 앞장서고 있습니다. 전북은행은 지역사회공헌에도 모범을 보이며 2011년 당기순이익의 12.3%인 92억원을 지역사회에 환원하는 공생경영을 펼치고 있습니다. 이 같은 이유로 향토은행인 전북은행이 반드시 도금고를 맡아야만 됩니다.
NH농협은행은 중소기업체에서 1년 이상 재직중이고, 연소득이 2000만원 이상인 직장인을 대상으로 최고 1억원까지 대출이 가능한 '샐러리맨우대대출'을 지난 26일 출시했다. 샐러리맨우대대출은 특히 당행과 전속거래기업으로 지정된 업체직원에게는 대출한도 산정시 높은 가중치를 부여한다. 대출금리는 10월 25일 현재 5.65%이고 NH농협카드, 급여이체 등 거래실적에 따라 최고 1.2% 우대금리가 적용된다.
2010년 11월 출시된 서민금융 지원상품인 '새희망홀씨' 대출액이 지난달 말 3조원을 돌파했다.금융감독원은 새희망홀씨 대출이 올해 1~9월 1조3860억원을 포함해 출시 이후지난달 말까지 모두 34만4624명에게 3조192억원의 실적을 올렸다고 28일 밝혔다.은행별 누적 취급액은 신한은행이 4381억원으로 가장 많았고, 국민은행 4332억원, 우리은행 4310억원, 하나은행 3810억원 등이 뒤를 이었다.대출자 중 신용등급이 7등급 이하이거나 연소득 2000만원 이하인 저신용·저소득자 비중은 74.3%였다.연체율은 2.6%로 낮은 수준이었지만 2011년 말 1.7%, 지난 6월 말 2.4%에서 또다시 0.2%포인트가 오르는 등 상승 추세를 보였다.금감원은 새희망홀씨가 안정적인 서민금융지원제도로 정착될 수 있게 활성화하는 한편, 은행 서민금융점포와 전담창구에서 원활하게 운영되도록 모니터링을 강화할 예정이다. 연합뉴스
코스피시장은 주 초반부터 원달러 환율 우려가 불거지면서 약세가 두드러졌고 26일에는 한국은행이 발표한 3분기 GDP 성장률의 저성장 우려와 환율이 1,100원선이 무너지며 1,097.0원에 마감했다. 지수는 전주 대비 52.41포인트(2.80%) 하락한 1,891.43포인트로 마감하며 한달만에 1,900포인트선을 내주었다. 한주동안 대형주가 큰 폭으로 하락하며 지수를 끌어내렸고, 중형주와 소형주지수는 상대적으로 낙폭이 작은 모습이였다.수급별로 보면 외국인은 한 주 동안 6,140억원 순매도했고, 기관도 역시 1,033억원 순매도를 기록했다. 개인만 6,810억원을 순매수했다.코스닥지수는 주 초반부터 상대적으로 강세를 보였으나 주 후반 들어 급락세를 연출했고 후반 이틀 동안 유가증권시장과 함께 조정을 받으며 500포인트선까지 밀려나며 전주 대비 13.31포인트(2.57%) 하락한 505.50포인트에 마감했다.수급별로 보면 외국인은 458억원 순매도하며 지수하락을 이끌었고, 기관과 개인이 각각 423억원과 18억원 매수를 기록했다. 코스피지수는 한달여만여만에 1900포인트선을 이탈했고 외국인은 양호한 실적 발표에도 불구하고 삼성전자 1,127억원 매도하며 주가하락을 주도했다. 부진한 성장률에 환율도 1,100원선을 하회하자 수출주인 IT, 자동차주 등으로 매물이 집중되었고, 글로벌 경기의 예측 불가능성이 여전히 높기 때문에 외국인들이 향후 지속될 환율 불안을 우려해 주식을 매도하고 있는 모습이고, 이는 기관에게 부담으로 작용하고 있어 힘없이 주가가 1,900포인트선 아래까지 하락하는 모습을 연출했다.하지만 환율이 1,090원선에서 하방경직성을 가지고 있기에 부정적인 관점을 유지할 필요가 없어 보이고 경기에 대한 불신은 여전하지만 침체의 속도가 크지 않다는 점에서 1,900포인트선 이하에서 연기금 등 기관의 저가매수를 기대할 수 있을 것으로 예상된다. 다만 다음달에 미국과 중국의 정권교체 관련 이슈가 예정되어 있기 때문에 시장은 관망세를 보일 가능성이 높은 것으로 분석되어 단기적으로 주가가 강한 반등을 하기에는 무리가 있어 보인다. 국내기업들의 부진한 3분기 실적, 원달러 환율 하락, 미국 대선, 유로존 리스크를감안한다면 당분간 국내 증시는 조정과 관망세는 지속될 것으로 보여서 외국인의 투자심리에서 상대적으로 자유로운 내수주, 중소형주 중심으로 접근하는 것이 좋을 것으로 판단된다.현대증권 전주지점 금융상품팀장
금융당국이 전북은행 등 국내 6개 지방은행의 외형 확대 자제와 자본 건전성 강화를 요구함에 따라 서울과 인천 등 수도권에 추가 및 영업점 신설을 추진하고 있던 전북은행의 행보에 제동이 걸렸다.금융감독원이 최근 6개 지방은행장을 불러 서울 등 수도권 지역에서의 과도한 영업점 확대를 자제하라고 주문했기 때문이다. 금감원이 본점 소재지가 아닌 다른 지역에서 영업점을 늘려 과도한 대출영업에 나서는 것은 지방은행 설립 취지와 맞지 않고 급격히 커진 외형에 비해 내실이 튼튼하지 않다고 판단한 것이다.또한 시중은행에 비해 상대적으로 위기관리 능력이 떨어지는 지방은행이 외형 확대에만 몰두할 경우 부실화 우려가 크기 때문에 선제적으로 외형 확대에 제동을 걸었다는게 금융권의 시각이다.금감원은 지방은행의 몸집 불리기 경쟁에 제동을 거는 동시에 위기상황에 대비, 자본 확충 및 부실채권 상각 확대 등도 주문한 것으로 알려졌다.이에 따라 연내 서울에 6개 영업점을 신설, 기존 4개 영업점 포함 총 10개의 서울지역 영업점을 운영할 계획였던 전북은행은 당초 계획을 전면 수정했다.전북은행은 지난 1975년 6월 서울지점 개점을 시작으로 수도권에 진출한 뒤 2010년 8월 강남지점과 여의도지점을 잇따라 개점했고 2011년 8월에는 서초지점을 개점하면서 서울에 총 4개 영업점을 운영해왔다.하지만 전북권내 영업 한계를 체감한 전북은행은 올해 여수신 확대를 위해 서울과 대전지역 공략에 주력했다.서울의 경우 지난 3월 잠실지점을 시작으로 4월에 마포지점, 6월에는 신도림지점, 7월에는 성북지점을 개점한데 이어 지난 18일에는 대치지점을 개점했고 연내 압구동지점 개점을 추진해왔다.그러나 금감원의 제동에 따라 연내 추가로 개점할 계획였던 압구동지점은 전면 취소됐다. 또한 내년에 인천에 영업점 신설과 대전에 기존 5개외 추가로 영업점을 개점하려 했던 계획도 백지화됐다.전북은행 관계자는 "올해 서울지역에 신규로 5개의 영업점을 개점하고 추가로 압구동지점 개점을 계획했으나 추가 개점보다는 내실있는 운영에 더 주력한다는 방침아래 압구점지점은 올해 개점하지 않기로 했다"며 "기존의 서울 영업점과 올해 신설된 5개 영업점의 내실에 박차를 가해 지난해 보다 많은 실적을 거두는데 노력하겠다"고 말했다.
경기 침체가 장기화되면서 생활고 등의 이유로 불의의 사고나 노후 준비 등을 위해 가입한 보험을 담보로 대출를 받는 도민들이 급증하면서 전북지역 생명보험사 여신 잔액이 사상 처음으로 2조원을 넘어섰다.한국은행 전북본부 통계자료에 따르면 지난 6월말 현재 전북지역 생명보험사가 대출 등을 통해 도민들에게 빌려준 여신 잔액은 2조118억원으로 지난해 같은 기간 1조7186억원보다 17.1%나 증가했다.지난해 6월 기준 전년 동기대비 증가율이 4.8%였던 것과 비교하면 올해 여신 증가세는 지난해에 비해 3.6배 가량 커진 셈이다.도내 생명보험사 여신 잔액은 지난 2007년(12월말 기준) 1조1308억원에서 2008년 1조2087억원으로 소폭 증가하는데 그쳤으나 이듬해인 2009년에는 미국발 금융위기 등의 여파로 국내 경기가 직격탄을 맞으면서 1조6941억원으로 급증했다.이후 2010년에는 1조7565억원, 2011년에는 1조7872억원으로 완만한 증가세를 보였으나 올들어 또다시 대외적인 여건 등으로 경기 침체가 지속되면서 2조원을 돌파했다.이처럼 보험 대출이 증가한 것은 서민들의 가계 사정이 나빠졌기 때문으로 풀이된다.금융기관에 맡길 담보가 없거나 신용등급이 낮은 서민들이 보험금을 담보로 소액대출을 받는 횟수가 늘면서 잔액 규모가 빠른 속도로 커진 것.보험사 대출액은 도내 가계빚 잔액에 포함돼 있지 않지만 주 이용층과 사용 용도 등을 고려하면 잠재적인 가계 부채로 해석이 가능하다.지난 6월 말 현재 도내 예금은행의 가계대출 잔액은 7조2022억원으로 보험사 대출까지 포함하면 도내 가계대출 규모는 9조2140억원으로 커진다.보험업계는 지난해부터 이어져온 정부의 가계대출 규제로 서민들의 대출 수요가 보험업계로 몰리면서 전북지역 보험대출 잔액이 급증한 것으로 분석하고 있다.
2012년 한국은행 지역본부 국정감사에서 화폐발행업무 통폐합과 지역별 금융지원 활성화 필요성, 호남지역 가계대출 급증 등에 대한 지적이 쏟아졌다.지난 19일 한국은행 전북본부에서 열린 국감에서 기획재정위 조정식 의원(민주통합당)은 한국은행 지역조직의 슬림화만 고려해 전북본부와 충북본부의 화폐발행기능을 폐지했지만 지역조직 개편의 목적이라고 말하던 지역 조사연구기능은 사실상 제자리 걸음이라고 비판했다.실제 전북본부의 경우 화폐발행업무 폐지로 총원이 작년 33명에서 올해 28명으로 감소한 반면 조사연구 인원은 기존 9명에서 14명으로 증가하면서 총원 대비 조사연구 인원 비중 또한 27.3%에서 50.0%로 크게 늘어났으며 조사연구 예산도 작년 1억700만원에서 1억1700만원으로 증액됐지만 연구용역(외부기관 공동연구) 건수는 작년 4건에서 올해는 3건으로 오히려 줄었다. 또한 전북본부 자체 조사연구 현황도 작년 10건에서 올해는 10월 기준 4건으로 6건이나 감소해 올해 남은 기간을 감안해도 작년 실적에 크게 못미칠 전망이다.윤호중 의원(민주통합당)은 지역별 금융지원 활성화 필요성을 강조했다.윤 의원은 호남지역 기업경기실사지수가 악화돼 총액한도대출의 탄력적 운용이 필요하다고 지적했다.특히 전북의 경우 기업경기실사지수가 올 9월 68로 전년동월 87보다 19p 하락해 호남지역 중 가장 하락폭이 컸다.윤 의원은 또 호남지역 가계대출 증가율이 전국평균을 크게 웃돌고 있어 큰 우려를 낳고 있다며 지역금융 안정 차원에서 이 같은 상황에 대처할 수 있는 실효성 있는 대응방안 수립을 주문했다.전북의 경우 올 7월 기준 가계대출 잔액이 15조4000억원으로 전년대비 2.7% 증가해 전국평균 증가율 1.2%과 비교해 두배가 넘는 높은 증가율을 보였다.
코스피지수는 미국의 경제지표가 개선됐다는 소식과 스페인의 구제금융 신청 가능성이 커지면서 1,950포인트선을 넘기도 했으나 주 후반 미국의 신규 실업수당 청구건수 상승으로 고용경기 회복에 대한 우려와 구글의 부진한 3분기 실적이 나오면서 약세를 보이며 전주 대비 10.58포인트(0.54%) 상승한 1,943.84포인트에 장을 마감했다.수급별로 보면 외국인은 3,473억원, 개인은 3,138억원 순매도했고 기관은 7,021억원 순매수 기록했다. 업종별로는 통신, 전기가스, 전기전자가 상승했고 의료정밀, 종이목재, 의약업종은 하락을 기록했다. 코스닥시장은 주초 급락세를 보이다가 외국인의 저가매수에 상승 반전하는 등 큰 폭의 변동성을 보였고 지수는 전주 대비 21.05포인트(3.89%) 하락한 518.81포인트로 장을 마감했다과거 540~550포인트선 부근에서 상향 돌파에 실패하고 매번 지수가 하락 하면서 고점부담이 제기되었으나 우려대로 하락했고 투신권을 중심으로 차익실현에 나서면서 코스닥 시가총액 상위 종목들이 5%대 이상 급락세를 보이기도 했다. 주초 코스닥 지수의 하락으로 변동성이 커지는 모습을 보였으나 주 후반 소폭 반등에 성공하긴 했다. 글로벌 경기 성장동력 부재 속에서 지난 3개월 대안적인 투자처로 부각됐던 중소형주의 상승세는 한풀 꺾이는 모습이고 앞으로 중소형주의 상승강도는 이전보다 약해질 가능성이 높아 보인다. 그렇다고 3분기 이익전망치는 지속적으로 하향 조정되고 있고 주요 투자 주체인 외국인 매수세 역시 둔화되고 있어 대형주 강세를 기대하기도 성급해 보여 대형주로 넘어가기도 애매한 상황으로 판단된다.이에 따라 최근 중국 제조업 관련지표의 반등세로 수혜종목과 낙폭 과대 대형주 가운데 외국인, 투신, 연기금의 매수세가 유입되고 있는 대형주 위주로 관심을 가질 필요가 있어 보인다.이번주일정은 미국에서는 23~24일 연방공개시장위원회가 열리는데 새로운 정책이 도입될 가능성은 크지 않지만 기존의 통화 완화 정책을 재확인할 것으로 보이며 유럽은 21일 스페인의 지방선거 이후 결과와 상관없이 구제금융 신청에 나설 가능성은 커지고 있으나 주요국이 유로존 붕괴를 막겠다는 확고한 의지를 표현으로 진정 국면으로 들어설 것으로 보여진다. 이번주는 하락세 진정에 이어 추가적인 반등 시도가 이어질 것으로 예상되지만 눈높이를 낮추는 것과 종목별 대응하는 전략이 바람직해보인다. 현대증권 전주지점 금융상품팀장
(주)전북은행(은행장 김한)이 금융감독원에 공시한 2012년도 3분기 결산결과 당기순이익이'웅진사태' 영향 등으로 전년동기 대비 34억원 감소한 것으로 나타났다.하지만 웅진캐피탈 대출금 500억원으로 인해 당초 큰 폭의 당기순이익 감소가 우려된 것과 달리 비교적 안정적인 수익기반을 유지했다.금감원 전자공시스템 자료에 따르면 전북은행은 2012년 3분기에 매출액 5047억4100만원, 영업이익 783억6200만원, 당기순이익 58억3800만원을 시현하였으며 연결기준(자회사 포함) 당기순이익은 635억8900만원이다. 전년대비 당기순이익(은행개별기준)의 경우 웅진 관련 충당금 적립액을 포함한 충당금 적립규모가 171억원 증가했지만 영업규모 확대에 따른 이자이익 증가 등의 영향으로 34억원 감소하는데 그쳤다.연결기준(자회사포함) 당기순이익도 전년동기 대비 36.6% 감소했지만 작년 3분기중 발생한 우리캐피탈 저가인수에 따른 일회성 특별이익 434억원이 전년동기에 반영된 영향이며, 이를 제외할 경우 연결 당기순이익은 전년동기 대비 11.8% 증가한 66억7400만원이 늘어났다.안정성 지표인 연결기준 BIS비율은 금년 9월중 후순위채권 1000억원 발행 등의 영향으로 전분기 대비 0.83%p 개선된 12.53%(은행기준 13.80%)를 기록해 금융감독원 경영지도비율 8.0% 및 2013년부터 적용되는 바젤Ⅲ 지도비율인 10.5%를 상회했다.
전북은행[006350]은 3분기 당기순이익이 239억원으로 작년 동기보다 59.5% 감소했다고 19일 밝혔다.매출액은 4.4% 줄어든 2천490억원, 영업이익은 52% 감소한 312억원으로 집계됐다.전북은행은 당기순이익 등이 급감한 것은 작년 3분기에 우리캐피탈을 저가에 인수하며 발생했던 434억원의 특별이익이 이번에는 없기 때문이라고 밝혔다.법정관리에 들어간 웅진홀딩스[016880] 등과 관련해 171억원의 충당금을 적립한 것도 영향을 줬다고 덧붙였다.그러나 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 전 분기 대비 0.83%p 높아진 12.53%로 안정적인 수준을 유지하고 있다고 설명했다.
앞으로 월 가처분소득(소득-부채상환액)이 50만원을 넘지 않으면 신용카드를 새로 만들지 못한다.신용카드를 갱신 발급하거나 이용한도를 책정할 때도 가처분소득을 기준으로 삼는다. `약탈적 대출'이란 비판을 받은 카드론은 이용한도에 넣어 관리한다.금융위원회와 금융감독원은 이러한 `신용카드 발급ㆍ이용한도 모범규준'을 마련, 각 신용카드사의 내규에 반영한다고 21일 밝혔다.신용카드 신규 발급은 여신전문금융업법 시행령ㆍ감독규정 개정에 따라 원칙적으로 신용도 16등급에 만 20세 이상만 허용된다.신용도가 7등급 이하인 저신용자는 결제능력을 객관적인 자료로 증명해야 신용카드를 만들 수 있다.특히 신용등급의 높고 낮음을 막론하고 신용카드를 만들려면 가처분소득이 적어도 50만원은 돼야 한다.`실제로 쓸 수 있는 소득'을 의미하는 가처분소득은 소득에서 원리금 상환액을 뺀 값이다. 소득은 국민연금이나 건강보험 납부액으로 추정한다.신용카드 발급을 신청할 때 심사하는 개인의 신용등급은 여러 신용평가사가 매긴 등급 가운데 신청자에게 가장 유리하게 매겨진 등급을 기준으로 삼는다.금융권에 연체정보가 등록되거나 3장 이상의 신용카드로 대출한 다중채무자에 게는 신용카드 발급이 사실상 금지된다.금융위 권대영 중소금융과장은 "저신용자에게 마구 신용카드를 발급하는 폐단과 `카드 돌려막기'를 예방하고 직불형 카드 활성화를 유도하는 취지"라고 설명했다.신용카드에 붙는 이용한도를 책정하는 방식도 까다로워진다. 신용카드사가 자체적으로 결제능력을 판단하던 것에서 가처분소득 기준으로 바뀐다.신용도 56등급은 가처분소득의 3배 이하, 신용도 710등급은 가처분소득의 2배 이하에서 한도를 책정해야 한다.신용도가 14등급으로 높은 사람은 신용카드사가 예전처럼 자체 기준으로 한도를 두되 한도가 지나치게 높으면 금감원이 기준을 바꾸도록 요구한다.다만 연체나 한도 증액이 없었다면 가처분소득 대신 최근 6개월간 월 최다 이용금액을 기준으로 한도를 정할 수 있다.결혼이나 장례 등 특별한 사정이 있을 때 신용카드사가 자체 판단으로 12개월 한시적으로 한도를 올려주는 것은 유지된다.그동안 별도로 한도를 두지 않았던 카드론은 신용카드 전체 이용한도 가운데 사용하지 않은 한도만큼만 빌릴 수 있게 바뀐다.카드론을 신청하기 전 3개월간 평균 이용한도에서 평균 이용금액을 뺀 규모 이하에 맞춰 원리금을 갚도록 하는 구조다.모범규준에는 매년 1차례 이상 신용카드 이용한도를 점검하고, 6개월간 이용실적이 없으면 이용한도를 줄이는 기준ㆍ절차를 마련하는 내용도 담겼다.이 밖에 사전동의없는 신용카드 이용 권유를 금지하고 이런저런 이유로 시간을 끌어 신용카드 해지를 지연하는 행위를 금지했다.모범규준은 이달 말까지 신용카드사가 각자 내규에 반영해야 한다. 전산시스템 구축이 필요한 사항은 올해 안에 완료해야 한다.
한국주택금융공사(사장 서종대)가 올 2월 27일부터 운용하고 있는 '징검다리 전세자금 보증제도'에 대한 홍보 강화가 시급한 것으로 나타났다. 징검다리 전세자금 보증은 제2금융권에서 대출받은 높은 금리의 전세자금을 은행권의 5%대 저금리 대출로 전환해주는 제도로 서민들의 전세자금 대출금리 부담을 크게 줄일 수 있다.하지만 시행된지 얼마되지 않아 이 제도에 대한 인지도가 낮은 실정이어서 보증실적이 저조한 상황이다.한국주택금융공사에 따르면 도입이후 9월말 현재 전국적으로 총 196건에 56억200만원의 보증이 이뤄졌고 전북지역은 9건, 1억7900만원에 그치고 있다.징검다리 전세자금 보증 대상자는 2012년 2월 26일 이전에 제2금융권에서 대출받은 전세자금을 연체 없이 정상적으로 이용하고 있는 부부합산 연소득 5000만원 이하 전세거주자이어야 한다. 대출금을 연체중인 경우라면 연체를 정리한 후 보증신청이 가능하다.제2금융권은 저축은행, 신용협동조합, 새마을금고, 카드사 및 할부금융사, 보험사가 해당되며 대부업체의 경우는 해당되지 않는다. 보증지원 금액은 임차보증금, 제2금융권 대출잔액 및 연소득을 고려해 결정되며 최대 보증지원 한도는 7500만원이다.전세자금보증과 대출을 신청하기 위해서는 금융거래확인서, 임대차계약서 원본, 소득금액증명원, 주민등록등본 등을 지참해 은행을 방문하면 심사를 통해 전세보증금, 반환채권에 질권을 설정한 후 제2금융권 대출기관 계좌로 직접 신청하면 된다.또한 새로 전세자금대출을 받길 원하는 경우에도 한국주택금융공사의 보증을 활용해 은행권의 저금리 대출을 이용할 수 있다.한국주택금융공사 전주지사 관계자는 "시행 초기다 보니 상품에 대한 인지도가 낮아 아직까지는 실적이 저조하다"며 "앞으로 지자체 등의 협조를 얻어 홍보를 강화, 서민들의 가계부담을 줄일 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다.
대다수의 캐피탈사들이 시중금리 하락으로 대출 평균 금리는 내렸지만 고객 50% 이상에게 여전히 2530%의 고금리를 적용하고 있는 것으로 나타나 대출금리 인하가 '전시용'이란 지적이다.17일 여신금융협회 공시자료에 따르면 신용대출을 취급하는 11개 캐피탈사의 전체 평균 금리는 24.6%로 지난 4~6월 대비 0.3%포인트 낮아졌다. 아주캐피탈과 롯데캐피탈(1.5%p), 비에스캐피탈(1.1%p), 한국씨티그룹캐피탈(0.6%p), 우리캐피탈(0.5%p), 현대캐피탈(0.2%p), 우리파이낸셜(0.2%p) 등 7개 캐피탈사의 평균 금리가 하락했기 때문이다. 그러나 신용대출 평균 금리가 낮아졌지만 11개 캐피탈사 중 9개 회사가 25~30%에 달하는 고금리를 전체 고객 중 50% 이상 에게 부과하면서 고금리 장사를 하고 있는 것으로 나타났다. 특히 전체 캐피탈사를 통털어 10%미만의 금리를 적용받는 고객은 01.6%에 불과해 캐피탈사들이 고금리의 돈벌이에만 급급한 것으로 드러났다.11개 캐피탈사 중 가장 고금리 고객 비중이 높은 비에스캐피탈의 경우 대출 이용자의 79.3%가 2530%의 높은 금리를 적용받고 있으며 하나캐피탈(69.4%), IBK캐피탈(64.0%), 아주캐피탈(61.3%), 한국스탠다드차타드캐피탈(61.3%), 한국씨티그룹캐피탈(66.1%), 현대캐피탈(60.0%), NH농협캐피탈(59.3%), 롯데캐피탈(52.2%)도 고객 과반수 이상이 고금리의 돈을 쓰고 있다.우리파이낸셜 또한 과반수에는 미치지 않지만 고금리 이용자가 40.2%로 적용금리대별 분포에서 가장 많은 비중을 차지하고 있다. 반면 전북은행 계열사인 우리캐피탈은 2530% 고금리를 적용받는 고객 비중이 20.8%로 비에스캐피탈의 1/4 수준에 그치며 업계에서 가장 낮았다.이는 지난 4~6월 고금리 적용비중인 22.8%보다 2%포인트 떨어진 수치이며 캐피탈사 전체 평균금리 인하폭과 비교하면 7배 가량 큰 폭의 인하다.
[질문] 주택거래 활성화를 위해 정부가 꺼내든 양도세와 취득세 등 주택 거래세의 감면규정이 국회 상임위를 통과하면서 당초의 정부안과는 달라졌다는데 확정된 양도소득세 감면요건과 적용시기는 어떻게 되는지요?[답변] 9월 24일 현재 미분양주택중 취득가액이 9억원이하인 경우에는 향후 5년간 발생하는 양도차익에 대하여 양도소득세를 100% 감면받게 됩니다. 국회 기획재정위원회에서 의결된 개정안에 따르면 올해 9월 24일 현재 미분양주택중 취득가액9억원 이하 주택을 9월 24일부터 올해 12월 31일까지 취득·계약해, 추후 양도하는 경우에는 감면혜택을 받게 됩니다. 이 때 미분양주택이란 입주자 모집공고일에 따른 입주자 계약일이 지난 주택단지에서 9월 23일까지 분양계약이 체결되지 않아 선착순으로 공급하는 주택을 말합니다. 따라서 매매계약일 현재 임차인 등이 입주한 사실이 있는 주택, 9월 23일 이전에 체결된 매매계약이 9월 24일 이후에 해제된 주택, 계약자가 9월 23일 이전에 체결된 매매계약을 해제하고 같은 사업주체와 9월 24일 이후 계약체결한 미분양 주택은 감면대상에서 제외됩니다.미립회계법인 공인회계사
연금저축 상품의 지난 10년간 수익률이 은행 정기적금에도 미치지 못한 것으로 드러났다.금융당국은 연금저축 수익률에 영향을 주는 수수료와 적립금 담보대출 금리 인하를 추진한다.금융감독원 금융소비자보호처(처장 문정숙)는 16일 은행 연금저축신탁, 보험사 연금저축보험, 자산운용사 연금저축펀드를 비교한 '금융소비자 보고서'를 발표했다.연금저축의 10년 누적 수익률은 채권형을 기준으로 연금저축펀드(42.55%), 연금저축신탁(41.54%), 연금저축보험(생명보험사 39.79%, 손해보험사 32.08%) 순이다. 월평균 수익률로 환산하면 펀드 0.82%, 신탁 0.35%, 생보 0.33%, 손보 0.27%다. 이 밖에 펀드의 주식형은 1.02%, 혼합형(주식＋채권)은 0.82%다.연금저축 수익률은 신탁, 보험, 펀드를 막론하고 은행의 정기적금 수준에도 못 미쳤다.한국은행에 따르면 연금저축의 '벤치마크'로 볼 수 있는 은행 정기적금 수익률은 10년간 48.38%다. 연금저축보험은 물론 채권형 신탁·펀드보다 수익률이 높다. '고위험 고수익' 형태의 자산운용사 주식형 연금저축펀드도 10년 수익률이 122.75%에 불과해 같은 기간 코스피지수 상승률(149.6%)을 밑돌았다. 연합뉴스
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