초저금리..은행 가계대출 손놨다

기준금리가 2%인 초저금리 시대에 접어들면서 은행 영업 행태와 금융 소비자들의 재테크 풍속도가 달라지고 있다. `대출을 하면 오히려 손해'라며 은행들은 가계대출 영업을 손 놓고 있다. 대출을 하더라도 기준이 되는 양도성예금증서(CD) 금리보다 은행이 자체적으로 설정하는 가산금리를 더욱 높이는 `편법'을 동원하는 실정이다. 주식, 부동산, 펀드 등 마땅한 투자처가 없는 가운데 은행 정기예금 금리마저 3%대로 곤두박질 치면서 시중자금은 한 푼이라도 이자를 더 건질 수 있는 서민금융기관을 기웃거리고 있다.◇ 가계대출 `개점휴업' 15일 금융권에 따르면 은행들은 최근 가계대출 심사를 한층 깐깐하게 하고 있다. 국민은행의 모 영업점 관계자는 "돈이 급한 실수요자 이외에 투자목적이 있거나 주택을 추가로 사려는 사람은 대출을 거절하고 있다"고 말했다. 정부의 중소기업 대출 압박 등으로 영업의 우선순위가 뒤로 밀려난 데다 대출을 하더라도 `남는 장사'가 아니기 때문이다. 실제 은행권 가계대출의 전월대비 증가액은 지난해 11월 1조8천억 원에서 12월 1조6천억 원이었으나 올해 1월에는 1조7천억 원 감소로 돌아섰다. 91일 물 CD 금리는 올해 들어 1.36%포인트 하락한 2.57%(13일 기준)까지 떨어졌다. 이와 연동해 은행들이 고시하는 이번 주 변동금리형 주택담보대출 금리는 국민은행 3.4∼4.9%, 신한은행 3.51∼4.81%, 하나은행 3.77~5.47% 등이다. 지난해 11월 기준 예금취급 기관의 주택담보대출 잔액은 237조 원으로, 이 중 90% 이상이 변동금리라는 점을 고려하면 200조 원 이상은 시중금리 인하 혜택을 누리게 된다. 은행들은 따라서 신규대출이나 기존 대출의 만기를 연장할 때 높은 가산금리를 붙이고 있다. 조달비용 등을 감안해 은행이 정하는 가산금리는 국민 0.76~2.26%, 신한 0.8∼2.1%, 하나 1.2∼2.9% 등으로 고시되지만 실제로는 이보다 훨씬 높게 운용하고 있다. 시중은행 관계자는 "CD 금리가 내려가면서 최고 가산금리를 붙여도 역마진이 나고 있어 영업점 차원에서 고객의 신용도 등을 감안해 가산금리를 탄력적으로 운용하고 있다"고 설명했다. 이에 따라 시중금리 인하를 체감할 수 없다는 민원이 한국은행과 금융감독원 홈페이지 등에 잇따르고 있다. 한 대출자는 "주택담보대출 만기를 연장하러 은행에 갔더니 가산금리를 CD 금리보다 높은 2.7~3.5%로 제시했다"면서 "이를 따졌더니 대출받기 싫으면 대출을 갚고 다른 은행으로 갈아타라는 답변이 돌아왔다"고 분통을 터뜨렸다. ◇ 비과세 혜택받자..금 투자도 인기시중금리 하락으로 은행 예금금리도 가파르게 떨어지고 있다. 우리, 하나은행의 1년 만기 정기예금 금리는 각각 3.40%와 3.60%이다. 물가상승률과 이자소득세 등을 빼고 나면 1년 뒤 이자를 손에 쥐기는커녕 원금마저 까먹게 된다. 따라서 셈이 빠른 소비자들은 비과세 혜택이 늘어난 농.수협 단위조합이나 신용협동조합, 새마을금고 등에 돈을 맡기고 있다. 종전까지는 이들 기관에서 판매하는 상품에 대해 1인당 2천만 원까지 이자소득세를 내지 않고 농어촌특별세 1.4%만 내면 됐지만, 올해부터는 한도가 3천만 원까지 늘어났다. 실제로 농협 단위조합의 예탁금 잔액은 지난해 11월 156조 원, 12월 158조 원에서 올해 1월 162조원으로 빠르게 늘고 있다. 수협 단위조합의 예탁금 증가액도 작년 11월 571억 원, 12월 2천17억 원에서 지난달 3천500억 원으로 급증했다. 금에 대한 관심도 높아지고 있다. 뉴욕상업거래소(NYMEX)에서 2월 인도분 금값은 지난 12일 기준 온스당 948.50 달러로 950달러에 육박한 상태다. 안전자산에 대한 신호 현상으로 금값이 고공행진을 하면서 금 투자 상품에 대한 문의도 부쩍 늘고 있다. 금 실물(골드바)과 금 적립계좌 상품을 판매하는 신한은행의 월 평균 금 거래량은 2007년 963㎏, 2008년에는 3천681㎏으로 급증했다. 올해 1월에도 2천916㎏에 달했다. 계좌를 이용해 금 거래를 할 수 있는 신한은행 `골드리슈'의 수익률은 최근 1개월간 18.07%, 최근 6개월간은 57.17%에 달한다. 신한은행 관계자는 "환율 상승 등의 영향으로 금값이 급등하면서 금 거래량은 다소 줄었지만, 경기 전망이 어두우면서 거액 자산가들을 중심으로 금 실물에 대한 수요가 꾸준히 늘고 있다"고 말했다. 그는 "금값이 이미 높은 수준이지만 앞으로 온스당 1천 달러까지 오를 것이라는 전망이 우세해 은행 예금보다는 단기적으로 더 높은 수익률을 낼 수 있다"고 설명했다.

금융·증권
연합
2009.02.13 23:02

한은, 기준금리 0.5%P인하

한국은행은 12일 기준금리를 현행 연 2.50%에서 2.00%로 0.50%포인트 내린다고 발표했다. 총액한도대출금리는 1.50%에서 1.25%로 0.25%포인트 인하했다.한국은행은 이날 오전 정례 금융통화위원회에서 이렇게 결정했다고 밝혔다.이로써 한은은 5.25%였던 기준금리를 지난 10월부터 내리기 시작해 지금까지 4개월만에 모두 3.25%포인트 낮추게 됐다. 기준금리 2.00%는 사상 최저 수준이다.

금융·증권
연합
2009.02.13 23:02

"대출금리 안내려 기업 자금조달 애로"

지역 경기 회복을 위해서는 은행의 실질적인 기업 대출금리 인하와 노동정책의 유연화, 중소건설업체 지원대책이 시급한 것으로 지적되고 있다.12일 한국은행 전북본부에서 열린 1/4분기 전북지역 경제동향 간담회에서 참석자들은 한국은행의 기준금리 인하에도 기업 대출금리가 내리지 않아 기업들이 자금조달에 애를 먹고 있다면서 상당폭 인하가 필요하다고 주장했다.또 제조업체의 조업률이 크게 하락했음에도 고용인력을 감축하지 않아 인건비가 기업경영에 부담요인으로 작용하고 있어 최저임금 하향, 고용유지 지원금제도 변경 등 유연한 정책을 펴야 한다고 강조했다.이와함께 건설업계의 양극화가 심화되고 있는만큼 공공공사에 중소건설업체의 참여확대 대책이 시급하다는 지적이다.참석자들은 제조업 경기하강세는 4/4분기에 회복될 것으로 전망하고 군산지역을 중심으로 설비투자가 증가할 것으로 예상했다.간담회에는 김영백 한은 전북본부장, 곽훈영 광전자 부사장, 국중하 우신산업 대표이사, 나병윤 전주페이퍼 전무, 노홍석 전북도 투자유치과장, 이선홍 건설협회 전북도회장, 정호석 하림 부장 등이 참석했다.

금융·증권
정대섭
2009.02.13 23:02

사상 최저금리..유동성함정 우려

12일 한국은행의 금리인하로 기준금리가 사상최저 수준인 2.0%로 낮아지면서 `유동성 함정'에 빠지는 것 아니냐는 우려가 커지고있다. 유동성함정이란 금리를 낮추고 자금을 공급해도 시중금리가 떨어지지 않고 가계나 기업의 소비.투자가 살아나지 않는 상황을 말한다. 금리가 더 이상 낮아지기 어려운 수준까지 떨어지면 금리가 다시 오를 것이라는 예상이 늘면서 통화정책의 `약효'가 사라지는 것이다. 아직은 유동성 함정으로 보기 어렵다는 분석이 우세하지만, 금리가 사실상 바닥수준으로 떨어지면서 경계감이 갈수록 커지는 상황이다. 시중에 공급한 자금이 단기 금융상품에 몰리고 장기 실물부문으로 공급되지 않는 단기부동화가 심화하고 있다는 점에서는 이미 유동성 함정에 들어섰다는 분석도나오고 있다. ◇ "유동성 함정 단계 아니다"작년 9월 리만브러더스 사태 이후 지난달까지 한국은행의 기준금리는 5.25%에서2.50%로 2.75%포인트나 낮아졌다. 91일 물 양도성예금증서(CD) 금리는 9월 말 5.83%에서 11일 2.92%로 2.91%포인트 하락했다. 91일 물 기업어음(CP) 금리도 같은 기간 6.67%에서 3.78%로 2.89%포인트 내렸다. 단기 시장금리가 기준금리 인하분 이상으로 하락한 것이다. 회사채 금리가 충분히 떨어지지 않고 있고 소비나 투자도 전혀 살아날 기미가없지만, 시중금리가 전반적으로는 내리고 있기 때문에 유동성 함정에 빠졌다고 보기는 무리라는 분석이다. 한은 관계자는 "유동성 함정은 기준금리를 내려도 시중금리가 전혀 반응하지 않은 상황"이라며 "단기금리를 중심으로 시장금리가 크게 떨어진 만큼 유동성 함정으로 보기 어렵다"고 말했다. 유동성 함정에 해당하는 기준금리가 어느 정도인지는 정해진 것이 없지만, 한은내부에서는 1.5%까지 내려도 괜찮은 것 아니냐는 의견도 나오고 있다. ◇ "돈이 안돈다"..단기부동화 가속문제는 시중유동성의 급속한 단기부동화다. 중앙은행의 통화정책은 금융중개기능, 주로 은행의 대출을 통해 실물경제에 영향을 미친다. 하지만, 은행들이 대출을 꺼리다 보니 자금이 은행권에 맴돌면서 단기상품에만 몰리고 있다. 작년 12월 광의통화(M2) 증가율은 13.1%로 전월의 14.0%에서 0.9%포인트 급락했고 올해 1월에는 12% 내외로 더 떨어질 것으로 추정된다. 만기 2년 이상 예.적금 등을 포함한 금융기관유동성(Lf) 증가율도 12월 10.4%로 전월보다 1%포인트 하락했다. 하지만, 현금과 초단기 금융상품으로 구성된 협의통화(M1) 증가율은 작년 5-6월1.0%에서 12월 5.2%로 크게 높아졌다. 시중유동성이 중장기 금융상품으로 유입되지 못하면서 협의통화만 빠르게 늘어난 것이다. 마땅한 투자처를 찾지 못하고 시중에 떠도는 단기 부동자금도 약 500조원에 이르는 것으로 파악된다. ◇ 통화정책 무력화 우려단기부동화 현상이 심화되면 유동성 함정에 빠질 가능성이 커진다. 경제의 불확실성이 커 금융기관의 대출기피도 지속될 것으로 보인다. SC제일은행 전종우 이코노미스트는 "자금의 단기부동화가 심화되고 있어 유동성함정 우려가 커지고 있는 상황"이라고 진단했다. 신동준 현대증권 채권분석팀장은 "머니마켓펀드(MMF)는 `현금성'이 강한데 MMF가 급증하는 것은 사람들의 현금보유 욕구가 강해진다는 의미"라며 "단기 자금은 넘쳐나는데 장기 시장으로 돈이 움직이지 않는 단기부동화도 유동성 함정의 맥락에서이해할 수 있다"고 말했다. 이로 인해 자금이 계속 무위험 자산에만 쏠리면서 신용위험이 있는 기업에는 자금이 확산되지 못하면 금리 인하를 통한 경기부양 효과는 반감될 수 있다는 지적이다. 최문박 LG경제연구원 연구원은 "지금까지의 금리인하는 모두 경기부양의 패키지로 이해해야 한다"며 "현재 상황에서 시장금리가 기준금리 인하폭만큼 동일하게 떨어지기는 어렵고, 정책시차를 감안해 중장기적인 시각에서 효과를 기대할 수 있을것"이라고 말했다.

금융·증권
연합
2009.02.12 23:02

농협 태평동지점 윤리경영 실천 결의대회

농협 태평동지점(지점장 최용현)은 11일 청렴한 농협문화 정착과 신뢰받는 농협인상을 정립하기 위해 윤리경영 실천 결의대회를 가졌다고 밝혔다.'윤리경영 실천 결의대회'에서 전 직원은 '청렴한 농협, 투명한 농협, 깨끗한 농협'을 구현하여 농업인과 국민으로부터 사랑받는 농협이 되도록 앞장설 것을 다짐했다.

금융·증권
정대섭
2009.02.12 23:02

신협예금 '인기몰이'

금리가 높고 세금이 적은 신협예금이 인기몰이를 하고 있다.신협중앙회 전북지부에 따르면 1월 한달간 도내 신협 예금이 703억원이 증가하는 등 예금액이 크게 늘고 있다. 1월 한달간 매영업일 평균 35억원의 수신이 유입된 꼴이다.이는 전년 동기 대비 2053억원(12%) 증가한 수치로 1월말 현재 예금총액은 1조9853억원이다.이처럼 신협예금이 증가하고 있는 이유는 은행금리보다 상대적으로 높은 금리(5%대)와 비과세 혜택 등으로 선호도가 높아졌기 때문이다.이와함께 여수신 동반 상승을 통한 조합의 경쟁력이 높아졌고 예대비율이 65.5%로 높아지는 등 향후 경영전망도 양호해졌기 때문이라는 분석이다.신협 전북지부 정인철 선임과장은 "증시침체와 펀드수익률 하락으로 안전자산으로의 이동과 비과세 혜택으로 은행보다 훨씬 많은 이자를 낳을 수 있기 때문"이라면서 "특히 신협의 비과세예적금이 올부터 2천만원에서 3천만원으로 상향 조정됐고 신협 출자금 1천만원까지 배당소득세도 비과세되면서 여유자금이 몰리고 있다"고 설명했다.

금융·증권
정대섭
2009.02.12 23:02

"보험으로 농작물재해 대비하세요"

자연재해로 인한 농업경영 불안을 해소하고 계속적인 농업재생산 활동을 보장하는 농작물재해보험사업 가입자가 늘고 있다.전북농협에 따르면 01년부터 08년까지 전국적으로 농업인이 부담한 총보험료는 827억원, 사고보험금 지급은 2310억원으로 농가부담 보험료의 약 3배가 지급됐다.전북의 경우에는 동 기간 동안 농가부담의 총보험료는 49억6천만원, 사고보험금 지급은 70억원에 이른다. 지난 2008년에는 농가부담 총보험료 6억6400만원 대비 사고보험금은 8억9500만원이 지급됐다.전북농협 양윤기 보험센터 팀장은 "올해는 전국적으로 총 가입금액 9307억원에 농가수 3만1000호, 경작면적 2만5560ha에 대해 정부에서 보험료의 50%를 보조하며, 지방자치단체에서도 농가부담보험료에 대해 추가 지원을 하고 있어 실제 농가 부담 보험료는 낮아질 전망"이라며 "보험은 23일부터 3월말까지 가입해야 한다"고 밝혔다.재해보험 가입대상은 사과·배·복숭아·포도·감귤·단감·떫은감의 7개 품목이며 과수원 소재지의 지역농협이나 품목농협에서 가입이 가능하다.올부터는 연도별 품목 확대계획에 따라 벼, 옥수수, 고구마, 마늘, 매실 부문으로 까지 확대 시행될 예정이며, 2011년까지는 총 30개 품목으로 가입범위가 확대된다.

금융·증권
정대섭
2009.02.12 23:02

진동수 금융위원장 기자간담회

진동수 금융위원회 위원장이 10일 오후 서울 여의도 금융위원회 기자실에서 기자들을 대상으로 금융정책 추진방향에 대해 설명하고 있다.

금융·증권
연합
2009.02.11 23:02

초등학생 무료 경제캠프

한국은행 전북본부는 도내 초등학생들에게 합리적인 소비의식을 함양하고 바람직한 경제관 형성에 도움을 주고자 '2009년 초등학생 경제캠프'를 개최한다.전주지역 초등학교 4～5학년 학생 35명 이내를 모집해 24-25일 한국은행 전북본부에서 여는 경제캠프는 우리나라 중앙은행의 기능·역할, 화폐의 기능·일생, 한국은행 전북본부의 금고시설 견학, 대우자동차 군산공장 홍보관과 자동차 생산라인 견학, 소비 및 저축의 중요성, 용돈관리 요령 등이 이뤄진다.참가신청은 9일-13일까지이며 참가비는 무료이다.

금융·증권
정대섭
2009.02.11 23:02

농협, 노점상·포장마차주에 자금 대출

경기 침체로 어려움에 처한 노점상이나 포장마차 운영업자 등 생계형 영세 자영업자들이 농협을 통해 300만~ 500만 원의 대출을 받을 수 있게 됐다.농협은 신용보증재단중앙회와 영세자영업자 지원 특례보증협약을 체결하고 그간 은행으로부터 대출을 받기 어려웠던 사업자등록이 없는 무등록 소상공인에게 총 1천억 원 한도로 대출을 해주기로 했다고 10일 밝혔다.대출금액은 점포입주자나 영세개인사업자는 총 500만 원까지, 점포가 없는 무등록 소상공인은 300만 원까지 각각 가능하다.대출금리는 6.66%(9일 기준) 수준이며 대출기간은 5년까지이다.

금융·증권
정대섭
2009.02.11 23:02

도내 금융민원 은행대출 관련 큰폭 증가

지난해 금융관련 민원은 은행·비은행 대출관련 민원이 크게 증가한 것으로 나타났다.금융감독원 전주출장소에 따르면 지난해 도내 금융민원은 2541건으로 전년대비 11.6%(264건) 증가했다.금융권역별로는 보험 1380건, 은행 537건, 비은행 535건, 증권 89건 순이었다.이중 은행·비은행 관련 민원은 전년 대비 12.3% 크게 증가했는데, 이는 금융회사의 대출취급·대출연장 거절, 변동금리 대출의 급격한 금리상승에 대한 불만증가, 민원인의 신용정보 중요성 인식제고에 따른 문의·이의제기의 증가 등에 따른 것이다.보험관련 민원은 6% 증가한 1380건, 증권 관련 민원은 35% 증가한 89건이었다.은행 및 비은행의 경우 예금자보호 대상 금융회사 및 금액, 후순위채의 안전성, 금융회사 연대보증제도 폐지, 저축은행의 건전성 및 영업정지, 대환대출시 이자 과다, 대출이자 및 중도상환 수수료 과다, 신용정보 조회에 관한 민원 등 그 내용이 다양했다.보험부문은 자동차보험의 경우 자동차보험 가입거절에 대한 불만, 가해자 및 피해자의 과실비율, 본인의 자동차사고기록 조회요구, 대차료 및 휴업손해에 대한 문의 등이었고, 생명보험 및 손해보험의 경우, 변액보험에 대한 충분한 설명없이 보험을 가입케 하였다는 민원, 사업비에 대한 설명없이 보험상품을 판매, 보험금 지급지연에 대한 불만, 실효예고통보없이 보험계약을 실효시켰다는 민원 등이 줄을 이었다.증권부문은 펀드손실에 따른 불완전 판매의 문제점 주장, 증권사 직원의 매도 및 매수주문 불이행에 따른 손실발생 책임, MMF 및 CMA에 대한 안전성, 불공정거래에 대한 고발성 민원 등이 주를 이뤘다.

금융·증권
정대섭
2009.02.11 23:02

전북은행 학자금대출 행사

전북은행은 인터넷을 통해 2009학년도 1학기 대학교 등록금 납부 및 학자금 대출을 취급한 도내 대학생을 대상으로 경품행사를 실시한다.경품행사는 전북은행이 장학사업의 일환으로 매년 실시하는 행사로서 인터넷뱅킹을 통한 학자금대출 취급 학생 및 인터넷뱅킹·텔레뱅킹·가상계좌를 이용하여 등록금을 납부한 학생을 대상으로 전산 추첨을 통해 경품을 증정한다.이번 행사는 전북대학교외 도내 15개 대학교 재학생을 대상으로 실시하며, 각 대학별 등록기간 종료후 4월중 전산추첨을 통하여 미니노트북, USB메모리 등 경품을 제공한다.

금융·증권
정대섭
2009.02.10 23:02

완주소양농협 종합업적평가 1위

소양농협(조합장 류옥희)이 농협중앙회의 지난해 종합업적평가에서 전국 1위를 차지했다.대부분의 농협이 수신·여신 등의 금융업무로 승부하고 있는 것과 달리 조합원이 처한 환경과 지역특성에 맞는 협동조합 운영으로 업적 평가 1위를 차지해 더욱 주목받고 있다.류옥희 조합장은 "농협중앙회가 매년 6월, 9월, 12월 실시하는 종합업적 평가에서 6월 종합평가에서는 전국 2위, 9월 전국 1위를 차지데 이어 연말 종합평가에도 전국 1위를 달성해 기쁘다"며 "전 조합원과 임직원 모두가 한 마음 한뜻으로 조합을 운영했기에 가능했다"고 말했다.류 조합장(59)은 2006년 소양농협 조합장으로 당선돼 도내는 물론 전국 농업협동조합 최초 여성 조합장으로 주목받은 인물로 지역적 특성에 맞게 조합을 운영하고 있다.1184명의 조합원 중 400여명이 묘목 농사로 농가수입을 올리고, 철쭉나무를 중심으로 나무묘목을 재배해 조경업체나 수집상에 판매하면서 연간 150억원의 수익을 올리고 있다.꽃나무 묘목 농사를 짓고 있는 400여명의 재배 농가를 규합해 13개 작목반을 구성 '소양농협 철쭉작목반 연합회'라는 이름으로 소양농협과 함께 꽃나무 묘목 판매를 추진하고 있다. '소양 하면 철쭉, 철쭉하면 소양농협'이란 말이 저절로 나올 수 있게 만든 것이다.소양농협은 연체비율은 1.08%로 클린뱅크 농협을 달성하고, 농협보험사업은 전년대비 89% 성장한 21억원, 카드 회원수는 전년대비 33% 성장, 농용자재 28% 성장, 농산물 판매사업도 전년대비 15% 성장한 109억원 등 다양한 사업에서 눈부신 성과를 거뒀다.이러다 보니 조합원에게 되돌아가는 환원사업도 크다지난해 이용고 배당 1억원, 화학비료 무상지원 5천만원, 농약 5천만원, 친환경비료 2500만원, 조합원 자녀 장학금 1300만원, 고추묘목 2500만원, 철쭉 등 꽃나무 작목반 농용자재 보조 4천만원 등 다양한 사업에서 조합원에게 환원하여 작지만 강한 농협으로 성장하고 있다.

금융·증권
정대섭
2009.02.10 23:02

코스피 한달만에 1,200 고지 탈환

미국발 훈풍에 6일 주가는 오르고, 원화 및 채권 값도 상승해 금융시장이 '트리플 강세'를 나타냈다. 코스피지수는 전날보다 32.38포인트(2.75%) 오른 1,210.26을 기록하며 약 한 달만에 1,200 고지를 탈환했다. 이날 코스피지수는 1,228.17로 마감했던 지난달 7일이후 최고 수준이다. 코스피지수는 21.29포인트(1.81%) 오른 1,199.17로 출발해 1,200선에서 등락을거듭하다 외국인의 순매수에 힘입어 결국 1,200선을 회복했다. 전날 미국 뉴욕증시가 경제지표 악화에도 배드뱅크 등 금융구제안에 대한 기대로 반등하면서 국내 증시의 투자심리 개선에 일조한 것으로 보인다. 외국인은 2천106억원의 순매수로 8거래일째 '바이 코리아'를 이어갔고, 개인과기관은 각각 1천525억원과 311억원의 매도 우위를 나타냈다. 프로그램 매매는 1천687억원의 순매수로 지수 상승에 일조했다. 코스닥지수도 개인의 순매수에 힘입어 5.30포인트(1.42%) 오른 378.79를 기록하며 하루 만에 반등했다. 코스닥지수는 390.28을 기록했던 지난해 10월15일 이후 최고 수준이다. 외국인의 매수를 토대로 한 주가상승에 힘입어 원·달러 환율도 하루 만에 소폭이지만 하락세로 돌아섰다. 서울 외환시장에서 원·달러 환율은 전날보다 달러당 0.70원 내린 1,383.80원으로 거래를 마쳤다. 이날 환율은 6.50원 내린 1,378.00원으로 거래를 시작해 1,373.20원으로 하락하기도 했지만, 오후 들어 수입업체 결제수요가 늘어나면서 하락폭이 줄었다. 채권 값 역시 하루 만에 강세로 돌아섰다. 지표물인 5년 만기 국고채 금리는 전날보다 0.09포인트 내린 연 4.50%로 마감했다.

금융·증권
연합
2009.02.06 23:02

전북농협 국내 최초 포켓뱅킹 서비스 시행

전북농협이 2월6일부터 국내 최초로 포켓뱅킹 서비스를 개시한다.포켓뱅킹 서비스는 USB와 IC칩을 결합한 금융매체로 은행과 증권서비스를 동시에 이용 가능하도록 해 종합금융서비스 제공에 적합하도록 고안됐다.특히, 피싱, 파밍 등 해킹에 대응할 수 있는 보안기능을 탑재해 인터넷 금융거래에 불안을 느껴왔던 고객들이 안전한 금융서비스를 이용할 수 있다.금융IC칩에는 현금카드, 신용카드, 교통카드 등을 탑재해 CD/ATM을 통한 현금입출금, 버스/지하철 이용 등이 가능하며, SMS(월100건무료), 이체수수료 면제, 메모리(2GB), 일정/명함관리, RSS, My메뉴/My사이트 등 다양한 부가서비스를 제공하고 있다.한편 금융권에서는 포켓뱅킹 서비스가 안전성을 기반으로 한 이동성과 편리성을 갖춘 복합금융서비스 매체라는 점에서 기존 금융서비스 환경에 커다란 변화를 가져올 것으로 기대되고 있다.

금융·증권
정대섭
2009.02.06 23:02

"지역경제 활성화 신협이 앞장"

신협중앙회 전북지부(지부장 정성원)는 5일 전주 코아리베라호텔에서 권오만 중앙회장을 비롯한 전북지역 신협 임직원 140여명이 참석한 가운데 2008년 사업평가 및 2009년 사업전략 발표회를 개최했다.2008년 종합경영평가 결과 온누리신협(이사장 이석계) 및 전주파티마신협(이사장 유병환)이 평가항목 전부문 만점으로 공동으로 경영대상을 차지했다. 남원에 소재하고 있는 온누리신협은 활발한 지역사회 활동으로 자산 892억원으로 성장했으며, 당기순이익 4억원을 달성해 3년 연속 대상을 차지하는 저력을 보였다.전주파티마신협은 인근 조합을 합병해 성장동력을 확충했으며 자산 862억원에 당기순이익 5억원을 달성, 경영대상을 수상했다.경영최우수상은 전주성가신협과 김제신협이 차지했으며, 이리신협, 상진신협, 전주개인택시신협, 신태인신협, 신안성신협, 전주복지신협, 군산오룡신협이 경영우수상을 수상했다.권오만 신협중앙회장은 "세계 금융위기로 힘겨운 한해를 보냈지만 신협은 사상최초로 총자산 30조원을 돌파하는 등 위기에 강한 면모를 보여줬다"고 자평하고 "2009년도 경영목표를 '조합 성장지원 강화'로 정하고 성장동력 확충, 재무구조 개선, 수익기반 강화, 검사감독 시스템의 선진화를 핵심 전략으로 추진할 것이라고 밝혔다.문철상 신협전북협의회장은 "올해에는 성과중심의 책임경영 체제 확립을 통한 신협의 균형있는 성장·발전을 위해 노력해 신협이 전북지역 경제활성화에 기여하자"고 말했다.

금융·증권
정대섭
2009.02.06 23:02

이창용 "외화유동성 악화할수도"

이창용 금융위원회 부위원장은 5일 "최근 해외시장에서 글로벌 경제.금융위기와 관련해 영미뿐 아니라 수출 중심의 아시아 국가도어느 정도 책임이 있다는 지적이 나오면서 국내 외화유동성 문제가 다시 어려워질수도 있다"며 "이 문제는 1~2월에 해결될 것으로 기대했으나 좀 더 갈 것으로 보인다"고 말했다. 이 부위원장은 이날 오전 7시부터 서울 명동 은행회관 국제회의실에서 중소기업학회.매일경제.기업은행 주최로 열린 제17회 희망중소기업 포럼에 참석해 이같이 지적했다.

금융·증권
연합
2009.02.05 23:02

통화정책 약효 '뚝'..유동성 함정?

시중자금의 단기부동화가 심화됨에 따라 통화 당국의정책 효과가 크게 제약받고 있다. 기준금리를 사상 최저 수준으로 낮추고 막대한 유동성을 공급했음에도 `돈맥경화' 현상이 충분히 해소되지 않고 있는 만큼 기존의 대책을 고수하는 것만으로는 한계가 있다는 지적이다. 이에 따라 금리 인하를 비롯한 기존 대책의 강도를 낮추되 시장 상황에 따라 과감한 조치들을 내놓을 가능성도 있다. ◇ 통화정책 효력 반감리만브라더스 사태 이후 한국은행이 취한 조치는 금리 인하와 유동성 공급으로요약된다. 한은은 작년 9월에 5.25%였던 기준금리를 지난달 2.50%로 낮췄다. 또 총액한도대출 증액(1조 9천억원), 환매조건부채권 매매(15조 9천억원), 통안증권 중도환매(7천억원), 국고채 단순매입(1조원), 채권시장 안정펀드 지원(2조 1천억원) 등으로 21조 6천억원의 원화유동성을 공급했다. 하지만, 시중에 공급된 자금이 적절한 투자처를 찾지 못하고 단기 상품에만 몰리면서 통화정책의 효과는 크게 떨어지고 있다. 양도성 예금증서(CD)나 기업어음(CP)등 단기금리는 많이 떨어졌지만 회사채 등 장기 금리는 여전히 높다. 중앙은행의 통화정책은 은행의 금융중개기능을 통해 단기시장에서 장기시장으로파급되는데 은행들이 적극적인 자금운용을 꺼리다 보니 장기시장에 `온기'가 미치지않는 것이다. 한국경제가 `유동성 함정'에 빠지는 것 아니냐는 우려도 나오고 있다. 유동성 함정은 기준금리를 내려도 가계와 기업의 소비.투자가 일어나지 않고 회사채나 대출 금리 등이 반응하지 않는 상황을 말한다. 일본은 1999년부터 `제로금리'를 시행했지만, 은행의 대출증가율은 오히려 둔화됐고 시중자금은 빠르게 단기부동화됐다. 따라서 현재의 국내 금융시장도 미약한 수준에서 유동성 함정 양상을 보이고 있다는 분석도 있다. ◇ 금리인하 속도조절 가능성한은 내부에서는 기준금리가 2% 아래로 낮아지면 통화정책의 효력은 더욱 크게상실될 수 있다는 우려가 나오고 있다. .시장에서도 이달 금융통화위원회의 금리인하 폭이 0.25%포인트로 크지 않을 수있다는 분석을 내놓고 있다. 최문박 LG경제연구원 연구원은 "금리를 마냥 낮출 수 있는 시점은 아니다"라면서 "기준금리를 끝까지 내리기보다는 금리인하 효과가 확산되는 움직임을 기다리면서 부실채권 매입, 기업 구조조정 지원 등 보다 다변화된 정책을 고민해야 할 시점으로 보인다"고 말했다. 문제는 급격한 속도로 악화하고 있는 실물경제다. 통화정책의 유효성을 논하기에는 상황이 너무 급박하는 것이다. 따라서 과감하고 통상적이지 않은 조치가 나올가능성도 배제할 수 없다. 임지원 JP모건체이스 수석이코노미스트는 "한은이 금리인하 속도를 조절하되 선별적인 유동성 공급을 통해 실물 쪽으로 자금이 흐르도록 할 방안을 고민할 수 있다"고 말했다.

금융·증권
연합
2009.02.05 23:02

은행 순이익 반토막…올해가 더 걱정

국내 은행의 수익성이 경기침체에 따른 부실채권 증가 영향으로 급격히 악화되고 있다. 작년에 은행들의 순이익 규모는 전년에 비해 절반 수준으로 급감했고 기업 구조조정이 본격화되는 올해는 작년에 비해서도 순이익이 20~30% 이상 줄어들 것으로 예상되고 있다.◇ 은행 순이익 5년 만에 최악3일 금융감독원에 따르면 18개 국내 은행의 작년 당기순이익은 전년 대비 47.4% 감소한 7조9천억 원으로 2003년 1조9천억 원을 기록한 이후 5년 만에 최저를 기록했다. 금감원은 대손충당금 전입액이 9조9천억 원으로 전년 대비 5조4천억 원 늘어난 것이 은행들의 수익성 악화에 가장 큰 영향을 미쳤다고 밝혔다. 경기침체 영향으로 중소기업 대출을 중심으로 연체율이 급상승하면서 은행들이 충당금을 많이 쌓아야했고 이에 따라 이익규모가 크게 줄었다는 설명이다. 작년 말 국내 은행의 전체 원화대출 연체율은 1.08%로 전년 말 대비 0.34% 상승했다. 이는 기업대출 연체율이 1.46%로 전년 말 대비 0.54%포인트나 급등한 결과다. 상대적으로 신용도가 높은 대기업의 연체율은 작년 말 0.34%로 0.03%포인트 하락했지만 중소기업의 연체율은 1.70%로 0.70%포인트 급등했다. 대출규모 증가 영향으로 이자이익은 2조8천억 원 늘어나는데 그친 반면 비이자이익은 주식과 채권 등 유가증권관련이익이 급감하면서 5조5천억 원 줄어든 것도 은행들이 이익감소로 이어졌다. 총운용자산에서 이자이익이 차지하는 비중인 순이자마진(NIM)은 2.29%로 전년 대비 0.15%포인트 하락했고 수익성 지표인 총자산순이익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE)은 각각 0.49%, 7.29%로 5년 만에 최저치를 기록했다. 특히 경기침체가 본격화되고 기업 구조조정 결과가 일부 반영된 작년 4분기에는 은행들이 3천억원 적자를 기록했다. 은행들이 분기 적자를 기록한 것은 8년 만에 처음이다. ◇ 올해 순이익 30% 감소 전망실물경제의 침체가 가속화됨에 따라 올해 은행들의 수익성은 더 악화될 전망이다. 국내 증권사들은 기업의 경영여건 악화에 따른 부실여신 증가와 기업 구조조정 여파로 올해 은행들의 순이익이 작년에 비해서도 20~30% 이상 줄어들 것으로 보고 있다. 게다가 한국은행의 파격적인 금리인하로 양도성예금증서(CD)에 연동되는 주택담보대출 금리는 크게 낮아진 반면 수신금리 하락폭은 이에 미치지 못해 예대금리차가 급격히 줄고 있다. 작년 12월 말 기준 은행권 예대금리차는 1.30%로 11월 말에 비해 0.28%포인트 하락했고 담보대출 금리조정이 추가로 이루어지는 올해 1월 말에는 더 낮아질 것으로 예상된다. 서영수 키움증권 연구원은 "은행들의 작년 실적은 금융위기 여파로 대규모 손실을 기록한 해외 금융기관에 비해 선방한 것으로 봐야한다"며 "다만 부실채권 증가로 대손충당금이 늘어날 올해 6대 시중은행 기준으로 순이익이 30% 가까이 줄어들 것"으로 전망했다. 구용욱 대우증권 연구원은 "상반기 대손충당금이 늘어나고 마진율이 떨어짐에 따라 올해 은행들의 순이익은 20~30% 이상 감소할 것"이라며 "다만 하반기에 경기하강이 완화되고 구조조정의 강도가 약해지면서 수익성이 개선될 것"이라고 말했다.

금융·증권
연합
2009.02.03 23:02

은행 8년만에 적자..작년 4분기 -3천억

경기 부진에 따른 대출 부실 증가와 기업 구조조정의 여파로 은행들이 8년 만에 처음으로 작년 4분기에 적자를 냈다. 또 지난해 연간 순이익이 반 토막 난데 이어 올해는 마이너스 경제 성장 전망이 우세해 부실 확대로 영업 실적이 더욱 악화할 것으로 보인다. 금융감독원은 3일 국내 18개 은행의 지난해 순이익은 7조9천억 원으로 전년보다 47.4% 급감한 것으로 잠정 집계됐다고 밝혔다. 이는 은행들이 2003년 1조9천억 원의 순이익을 낸 이후 5년 만에 가장 낮은 수준이다. 이중 작년 4분기에는 3천억 원의 순손실을 입어 2000년 4분기 4조6천억 원의 순손실 이후 처음으로 적자를 기록했다. 이처럼 영업 실적이 나빠진 것은 부실 여신에 대한 대손충당금 적립액이 2007년 4조5천억 원에서 작년 9조9천억 원으로 급증했기 때문으로 분석됐다. 특히 작년 4분기에는 최근 구조조정 대상으로 선정된 16개 건설.조선사에 대한 대손충담금 1조 원을 실적에 반영하면서 적자로 돌아섰다. 대손충당금은 대출금을 떼일 것에 대비해 쌓는 것으로, 순이익의 감소 요인이다. 지난해 국민.우리.하나은행 등 7개 시중은행의 순이익은 5조3천억 원으로 43.6%, 산업.기업은행 등 5개 특수은행의 순이익은 1조7천억 원으로 64.6% 감소했다. 반면 부산.대구.광주은행 등 6개 지방은행의 순이익은 9천억 원으로 12.5% 증가했다. 은행들의 이자 이익은 34조 원으로 9.1% 증가한 것과 달리, 수수료 이익과 유가증권 이익 등 비이자이익은 5조3천억 원으로 50.3% 급감했다. 이중 유가증권 이익은 증시 침체로 89%나 줄어든 7천억 원을 기록했다. 이에 따라 수익성 지표인 총자산순이익률(ROA)은 0.49%, 자기자본이익률(ROE)은 7.29%로 전년보다 각각 0.61%포인트, 7.31%포인트 추락해 2003년(ROA 0.17%, ROE 3.41%) 이후 가장 낮았다. 순이자마진(NIM)도 2.44%에서 2.29%로 떨어졌다. ROA는 보유 자산을 운용해 어느 정도의 순이익을 냈는지, ROE는 자기자본 대비 얼마나 이익을 거뒀는지, NIM은 이자 부문의 수익성이 어느 정도 되는지를 보여준다. 금감원 주재성 은행업서비스본부장은 "경기 상황과 기업 구조조조정, 시중금리 하락 등을 감안할 때 올해 수익 전망도 좋지 않다"고 말했다.

금융·증권
연합
2009.02.03 23:02