JB우리캐피탈 자산 급속 증대 '건전성 악화'

JB우리캐피탈의 기업어음 잔액이 지난 5월 기업어음 규제 시행 이후에도 순발행을 이어가며 1조 원을 돌파하고 여신금융전문회사 채권 잔액도 1조6700억원에 달하는 등 급속한 자산 증대로 인해 자산건전성에 대한 우려의 목소리가 높다.JB우리캐피탈은 지난 2011년 9월 전북은행에 인수된 후 급속도로 자산을 확대해 왔다. 기업어음과 여신금융전문회사 채권을 중심으로 한 금융차입금이 1년 반 만에 3배나 폭증한 것.JB우리캐피탈의 미상환 기업어음 잔액은 1조 1000억원에 이르고 있다. 카드사 포함 여신금융전문회사 중에서 IBK캐피탈(1조1200억 원)에 이어 가장 많은 자금을 기업어음 시장에서 조달한 것. JB우리캐피탈은 전북인행에 인수되기 전만 해도 기업어음 발행이 많지 않았다. 지난 2008년 글로벌 금융위기 이후 월말 잔액이 400억원~1800억원에 그쳤고 2010년 4월 이후에는 월 평잔 200억원 정도로 기업어음 발행에 보수적 입장을 취했다. 그러나 전북은행에 인수된 뒤 기업어음 발행량을 크게 늘렸다. 전북은행에 인수된지 1년 후인 지난해 9월 잔액 5000억원을 돌파한 데 이어 올해 3월말 9250억 원까지 급증했고 기업어음 규제 이후에도 순발행을 지속해 설립 후 처음으로 잔액 1조원을 넘어섰다.특히 JB우리캐피탈의 과도한 기업어음 발행은 조달 안정성 측면에서도 우려스럽다.과거 장기 기업어음 중심에서 단기물 위주 발행으로 전환했기 때문이다. 그동안 기업어음의 상당량을 만기 1년 이상 짜리로 발행해 왔지만 지난 5월 기업어음 규제 이후 신규 발행물 1900억원 모두 1년 미만으로 발행한 것. JB우리캐피탈은 채권시장에서도 적극적으로 자금을 조달하고 있다. 현재 미상환 잔액은 1조6700억원으로 전북은행 편입 후 3400억원였던 잔액이 불과 1년 9개월만에 1조3000억원 이상 증가했다. 지난해 9500억원 어치를 발행한데 이어 올 상반기에도 5700억원 어치를 발행한 것.JB우리캐피탈의 공격적 영업은 자산건전성 저하라는 부작용을 초래했다.지난해 상반기까지는 1개월 이상 연체비율이 꾸준히 떨어졌지만 같은 해 6월말 2.31%로 저점을 찍은 후 9월말 2.49%, 12월 2.61%로 늘었고 올해 3월말 기준 2.65%로 증가 추세를 이어가고 있는 것.더욱이 2011년 5배 미만을 유지하던 레버리지 배율(관리금융자산/자본) 역시 큰 폭으로 상승해 올 3월말 현재 12.7배에 이르고 있어 적절한 자본 확충 없이 관리금융자산을 계속 늘릴 경우 자본적정성 저하가 더욱 가속화될 전망이다.

금융·증권
강현규
2013.07.19 23:02

은행들 수수료 올린다…인상 근거 마련

주먹구구식이라고 비난을 받아온 은행수수료의 개선을 위해 은행들이 연내 수수료 모범규준을 만든다. 그러나 공동 모범규준 제정과 함께 은행들의 원가 분석이 이뤄지면서 일부 수수료가 올라갈 것으로 보인다. 18일 금융권에 따르면 금융감독원은 금융 수수료 현실화를 위해 은행권 공동 또는 은행별로 수수료 모범 규준을 만들도록 지도할 방침이다. 이는 최수현 금감원장이 수수료 현실화를 위한 후속 대책을 지시한 데 따른 것이다. 현재 은행권은 체계적인 수수료 규정이 없어 주요 시중은행이 책정한 수수료를다른 은행이 따라 하는 게 관행이었다. 그러다 보니 은행수수료에 대한 원가분석이제대로 안 된 경우가 많았다. 금감원도 수수료에 대한 원가분석 자료가 없다. 금감원 관계자는 "수수료를 감독당국이 직접 규제할 수 없으므로 은행권 공동또는 은행별로 수수료 산정 관리 기준을 담은 모범 규준을 만들도록 유도하고 앞으로 체계적으로 지도할 방침"이라고 밝혔다. 수수료 모범 규준에는 수수료 원가 산정 방식에서부터 산정 절차 등을 세밀하게담을 예정이다. 수수료 부과 시 어떤 영향이 있는지 외부 회계법인의 평가 또는 소비자단체의 검증 등도 거치도록 할 방침이다. 금감원은 은행들이 원가분석을 통해 수수료가 합리적으로 책정되도록 유도할 방침이다. 그동안 금융소비자 보호를 내세우며 은행 수수료 인하를 압박해왔던 것에서 후퇴한 셈이다. 이에 따라 연내 은행 창구를 이용하거나 은행 마감 후 송금, 인출 시수수료가 일부 올라갈 가능성이 커졌다. 금감원은 은행 수익 확보를 위해 프라이빗뱅킹(PB) 자산관리나 기업 컨설팅에도수수료를 부과할 수 있도록 할 방침이다. 금감원 관계자는 "건전성 확보 차원에서 은행의 수익성을 언급했던 것으로 수수료 문제는 당국이 개입할 일이 아니다"면서 "수수료도 정당한 서비스의 대가이니 합리적으로 받도록 하자는 취지였다"고 밝혔다. 그는 "은행들도 경영 합리화를 통해 불필요한 부분을 줄여야 한다"면서 "금융소비자 보호가 우선이라는 당국의 입장은 변함이 없다"고 말했다. 그러나 현재 은행들이 고객에게 부과하는 수수료가 결코 낮은 수준이 아니라는게 금융전문가들의 지적이다. 송금수수료의 경우 10만원 송금 기준으로 창구를 이용할 때 한국씨티은행은 수수료를 면제해주는 반면 산업은행과 경남은행은 1천500원을 부과한다. 신한은행과우리은행이 600원 수준인 것과도 비교된다. 은행 마감 후 자동화기기(ATM)를 이용해 송금하면 국민은행은 500원이지만 전북은행은 1천300원의 수수료를 받는다. 은행 영업이 끝난 뒤 같은 은행의 ATM에서 현금을 찾을 때 기업은행과산업은행은 공짜지만 전북은행은 700원을 받는다. 다른 은행 ATM에서 인출 시에는농협은행과 전북은행, 하나은행, 한국스탠다드차타드(SC)은행이 1천원으로 가장 비싸다. 은행들은 수표를 현금으로 바꿀 때 장당 1천원의 수수료를 받고 있으며 거래내역서 등 증명서 발급도 건당 2천원에 달한다. 금감원의 행보와 반대로 금융위원회는 지나치게 높다는 지적이 제기된 대출 중도상환수수료율의 인하를 검토 중이다. 이를 위해 관련 용역 연구를 맡겼으며 연내인하 가능성을 타진할 계획이다. 중도상환수수료율은 은행권 평균 1.5%이며 경남은행과 부산은행, 전북은행은 최대 2.0%까지 부과하고 있다. 금융위 관계자는 "중도상환수수료율의 경우 너무 높다는 말이 많아 합리적으로개선하는 방안을 보고 있다"고 덧붙였다.

금융·증권
연합
2013.07.18 23:02

농협은행, 라오스 학교 건립 후원

NH농협은행 전북본부(본부장 박태석)는 전주교육지원청(교육장 홍성도)에서 모금하는 '라오스 꿈의 학교 건립 기금'에 500만원을 후원했다고 17일 밝혔다.농협은행은 전주지원교육청에서 라오스 파카딩 지역의 낙후된 학교 교육환경 개선을 위하여 실시한 '라오스 꿈의 학교 건립을 위한 기아체험 행사'에 참여하여 기금 500만원을 전달하고 학생과 학부모, 시민들과 함께 나눔과 봉사의 체험 활동을 실시했다.박태석 본부장은 "빈곤과 가난으로 고통받고 있는 라오스의 어려운 학생들에게 도움을 주고 지역의 교육환경 개선에 작은 보탬이 되길 바란다"고 말했다.한편 NH농협은행은 은행연합회가 사회공헌활동 보고서를 처음 발간한 2006년부터 지난해까지 사회공헌활동비 합계에서도 최고 수준을 보이며 연평균 1000여억원이 넘는 금액을 사용해왔다.

금융·증권
강현규
2013.07.18 23:02

대부업 최고금리 39% 제한, 5년 연장

대부업의 최고금리 상한선이 연 39%로 유지된다. 금융위원회는 17일 정례 회의에서 대부업 최고금리 39%를 2018년까지 연장하기로 했다.대부업법 최고금리 규정이 올해 말에 종료됨에 따라 일몰 기한 연장에 나선 것이다. 대부업자는 이자제한법을 적용받지 않아 대부업법에 금리 상한이 없으면 고금리수취 피해가 발생할 수 있다.금융위 관계자는 "최고금리 상한 규정의 효력이 사라지면 대부업자 및 여신금융사가 39%를 초과하는 고금리를 부과해도 규제할 법적인 근거가 없어 일몰 연장을 하기로 했다"고 말했다. 연합뉴스

금융·증권
연합
2013.07.18 23:02

간이과세자 부가가치세 신고 연 1회로 축소

[질문] 이번 달 25일은 부가가치세 확정신고 납부일인데 올해부터 간이과세자는 부가가치세 신고를 연2회에서 1회로 변경되었다고 알고 있습니다. 그럼 간이과세자는 이번 달의 부가가치세 신고를 하지 않아도 되는지요?[답변] 네. 그렇습니다. 연간 매출이 4800만원 미만인 간이과세자는 올해부터 부가가치세 신고횟수를 연간 2회에서 1회로 축소되었습니다. 일반과세자의 과세기간이 6개월 단위인 반면 간이과세자의 과세기간은 1월1일부터 12월31일까지 1년 단위로 바뀐 것입니다. 따라서 간이과세자는 상반기 매출을 이달 25일까지 신고하지 않고 1년 동안의 매출을 내년 1월25일까지 신고하면 됩니다. 다만 내년에 한번에 내야 하는 세금 중 절반 정도를 미리 납부하는 부가가치세 예정고지가 신설되었습니다. 예정고지란 전년도 납부세액의 2분의 1을 7월25일까지 납부하는 것을 말하는데 올해의 경우 2012년도 전체 매출액을 적용해 산정한 납부세액의 2분의 1을 고지하게 됩니다. 납세고지서는 사업장 관할 세무서장이 7월1일부터 7월10일까지 발송하며, 징수할 금액이 20만원 미만이거나 일반과세자에서 간이과세자로 과세유형이 변경된 경우에는 예정고지 대상에서 제외된다.미립회계법인 공인회계사

금융·증권
기고
2013.07.17 23:02

전북·농협은행 전산망 분리 늑장

국내 은행 절반 가까이가 전산센터의 전산망 분리를 하지 않고 있는 것으로 나타나 금융전산 사고 재발이 우려되고 있다.금융권에 따르면 국내 17개 은행 가운데 농협은행, 전북은행, 외환은행, 씨티은행, 우리은행, 경남은행, 수협, SC은행 등 8개 은행의 전산센터는 전산망 분리가 아직까지 안돼 있어 IT보안에 취약한 실정이다.이에 따라 금융위원회는 IT보안사고 대응 강화를 위해 내년말까지 모든 금융회사에 대해 전산센터 망분리를 의무화하고 법규상 안전조치를 위반할 경우 최대 6개월간 업무를 정지시키기로 했다.금융위의 이같은 내용을 담은 금융권 전산보안 종합 개선대책은 지난 3월 농협, 신한은행의 금융전산 사고를 계기로 실태점검과 TF운영을 통해 마련한 결과다.먼저 금융회사들은 전산센터의 물리적인 망분리를 2014년말까지 해야 한다. 통신망을 물리적으로 업무용과 인터넷 등 2대로 구분해야 하는 것이다. 본점과 영업점 망 분리는 2014년 이후 추진할 계획이다. 금융위는 금융회사별로 전산센터 망 분리를 하려면 10억~40억원가량 될 것으로 보고 있다.이와 함께 금융회 주도로 전산사고 대응 컨트롤 타워 역할을 할 금융전산 보안협의회를 설치하고 은행권을 중심으로 지하벙커 형태의 제 3의 금융권 공동 백업전용센터도 구축할 예정이다. 또한 금융회사의 최고정보관리책임자(CIO)가 정보보호최고책임자(CISO)를 겸임하고 있지만, 자산 10조원이상이면서 임직원이 1500명이상인 금융회사는 CISO를 전임으로 두도록 규정했다. 금융위는 IT보안업무 관련 망분리 등 가이드라인은 올 하반기중 마련하고 침해사고 대응 전담반 운영, 전산센터 망 분리 등의 시행령과 감독규정 개정은 올해 말까지 개정할 예정이다.

금융·증권
강현규
2013.07.17 23:02

금감원장 "금융권 수수료 현실화 필요 있다"

최수현 금융감독원장이 금융사의 경영 악화를막기 위해 금융 수수료를 현실화하겠다고 밝혔다. 이는 일부 금융 수수료의 경우 인상을 용인하겠다는 의미로 해석돼 고객의 반발이 거셀 것으로 보인다. 최수현 금감원장은 16일 기자들과 만나 "원가 분석을 통해 (금융회사의 입장에서) 적정한 수수료를 현실화할 필요가 있다"면서 "보험사 등을 중심으로 규제도 풀어주도록 하겠다"고 말했다. 부당한 수수료 부과는 시정되도록 지속적으로 지도하겠지만, 정당한 서비스에대해서는 원가분석을 통해 합당한 수준의 수수료가 부과될 수 있도록 유도한다는 방침이다. 금리 리스크 관리를 강화해 안정적인 이자이익을 확보하도록 유도하고, 비이자이익 비중을 늘려 종합자산관리 컨설팅 등 신규 서비스를 발굴하도록 지원할 예정이다. 최 원장은 "1분기에 이어 2분기에도 금융권의 당기 순이익 반토막이 확실시되고있다"면서 "오는 25일 KB금융지주 등 7개 금융지주사 회장과 만나 수익 창출을 위한해법을 논의하기로 했다"고 전했다. 금융권 수익 급감 때문인지 민원 감축에 대한 압박도 한층 줄었다. 그는 "민원은 6월말 기준으로 보험사 등 각 업권당 평균 20%가량씩 줄었다"면서"블랙컨슈머 문제 등 더는 불만이 나오지 않도록 지적사항도 받아들였으며, 금감원도 시간을 질질 끄는 저인망식 검사나 조사는 하지 않겠다"고 말했다. 양도성예금증서(CD) 금리 담합이 국민검사 청구된 데 대해서는 "법과 원칙에 따라서 하라고 했다"면서 "내가 (검사를) 하라 말라 하지 않았다"고 해명했다. 최 원장은 최근 금융권 최고경영자의 과도한 연봉에 대해선 철저히 파헤치겠다는 의지를 드러냈다. 그는 "은행을 포함한 모든 권역에 걸쳐 성과보상체계를 전면 재점검해 '많이 벌면 더 받고 못 벌면 적게 받는' 실적연계 성과보상이 확립되도록 지도할 것"이라고강조했다. 보험 규제 완화와 관련해서는 유동성 및 위험기준 자기자본(RBC) 규제를 완화해주고 보험사의 해외 진출 관련 규제와 외국환 거래 기준도 풀어주는 방안을 검토하기로 했다. 최 원장은 기업구조조정과 관련해 "워크아웃기업에 대해선 사후관리실태 점검뿐만 아니라 계획수립 단계에서 사전 점검도 강화해 기업의 회생력을 높이고 금융사의건전성도 확보하겠다"고 밝혔다. 퇴출기업(D등급)의 협력업체는 동반 부실화가 크다는 점을 고려해 전수 조사를통해 지원 방안을 적극 모색하고 워크아웃기업(C등급)의 협력업체는 상환 유예를 독려하기로 했다. 워크아웃 졸업 후에도 1년 이상 중점 점검 대상으로 선정해 사후관리도 하기로 했다. 최 원장은 "금융감독 시스템을 점검하고 전면 개편하는 혁신 방안을 추진하고있다"면서 "금감원의 핵심 업무인 검사, 불공정거래조사, 회계감리의 업무 관행 개선을 포함한 금융감독시스템 7대 혁신방안을 단계적으로 발표하겠다"고 덧붙였다.

금융·증권
연합
2013.07.16 23:02

`대출 사기' 피해자 일부 환급받는다

앞으로는 대출을 가장한 사기를 당한 금융소비자도 피해금 일부를 환급받을 수 있게 될 것으로 보인다. 금융위원회는 이 같은 내용을 중심으로 하는 '전기통신금융사기 피해금 환급에관한 특별법' 일부개정 법률안이 국무회의를 통과했다고 16일 밝혔다. 개정 법률안에 따르면 앞으로 대출을 가장한 사기를 당한 경우도 피해금 환급대상에 포함된다. 대출이 가능하다는 문자메시지를 받은 저신용 고객이 선수금 명목으로 대출금의10%가량을 입금하고 나서 대출을 해주겠다던 사람과 연락이 끊기는 경우 등이다. 금융위 관계자는 "지난해 212월 대출사기로 지급정지된 피해금이 약 400억원에 달한다"며 "현행법상 피해금 환급대상에서 제외됐던 대출사기 피해자들이 앞으로는 별도의 소송 없이 신속하게 환급을 받을 수 있을 것"이라고 기대했다. 개정 법률안에는 전기통신금융사기죄 처벌근거도 신설됐다. 이에 따라 형법상 사기죄를 적용할 수 있는지 명확하지 않았던 일부 보이스피싱사기범(미수범 포함)도 전기통신금융사기죄 규정에 따라 사기죄와 같은 처벌(10년이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금)을 받을 수 있게 된다. 상습범은 가중처벌을받을 수 있다. 금융회사의 책임도 무거워진다. 개정 법률안은 고객이 온라인이나 전화로 대출을 신청하거나 저축상품을 해지할때 금융회사가 휴대전화 문자메시지 인증 같은 본인 확인조치를 꼭 하도록 하고, 이를 위반하면 금융회사가 손해배상책임을 지고 과태료를 물도록 했다. 금융위는 앞으로 보이스피싱 피해를 줄이고자 관계기관과 협력해 정보수집, 예보경보 업무를 수행할 계획이다. 개정 법률안은 이달 안에 국회에 제출된다.

금융·증권
연합
2013.07.16 23:02

전북은행 자산관리세미나 개최

JB전북은행(은행장 김 한)은 지난 12일 중화산동 모 음식점에서 고객을 대상으로 '한여름 밤의 부동산 디너타임'을 부제로 2013년 제4회 JB 자산관리 세미나를 개최했다고 15일 밝혔다.이번 자산관리 세미나는 LH 부동산 자문위원인 민규식 교수(전주대 부동산학과)가 전북 부동산의 미래와 투자전략이라는 주제로 진행하였으며, 공인중개사와 함께하는 Q＆A시간을 통해 전북 부동산의 현황과 투자에 대한 궁금증을 해소하는 시간을 가졌다. CS사업팀 정수섭 팀장은 "저금리, 저성장의 기조에 있는 요즘의 대세하락장에서 부동산에 대한 관심은 높아질 수밖에 없어 금번 JB 자산관리 세미나 주제 또한 부동산에 초점을 맞추었다"며 "아울러 급변하는 경제상황에 따라 고객의 니즈에 부합하는 양질의 세미나를 만들도록 세미나 초청 대상고객을 점차 다양한 수요층으로 확대해 매분기 지속적인 대고객 행사로 실시 할 예정"이라고 말했다.

금융·증권
강현규
2013.07.16 23:02

광주은행 인수경쟁 점화…JB금융지주·광주銀출자자협 눈독

예금보험공사가 15일 우리금융 계열인 광주은행 매각공고를 함에 따라 광주은행 인수경쟁이 본격 점화됐다.예보는 오는 9월 23일 오후 5시 예비입찰을 마감하고 실사, 본입찰 등의 과정을 거쳐 이르면 오는 11월 우선협상대상자를 결정할 계획이다.광주은행의 인수가는 1조1000억~1조2000억원으로 추정되고 있다.현재 인수 희망자로는 전북은행을 앞세운 JB금융지주가 인수 의사를 공개적으로 밝혔고 광주은행출자자협의회가 우선협상권을 요구하고 있으며 2010년 1차 매각 당시 인수를 추진했던 중국 공상은행의 입찰 참여 가능성도 점쳐지고 있다.또한 은행 계열 자회사가 없는 한국금융지주나 교보생명을 비롯해 지방영업 강화를 추진하고 있는 신한하나금융지주도 후보군으로 꼽히고 있다.그러나 광주은행 매각의 가장 큰 걸림돌은 지역 정서다. 광주지역 상공인들을 중심으로 광주은행의 지역 환원을 주장하며 우선인수권을 요구하고 있기 때문이다.하지만 정부는 우선협상권 부여는 고려하지 않고 있다. 은행법상 비금융주력자는 지방은행 지분을 15%까지만 보유할 수 있어 지역 상공인들만으로 컨소시엄을 구성할 경우 금산분리 원칙에 위배돼 은행 인수가 불가능하기 때문이다.이에 따라 JB금융지주는 광주지역 정서를 감안, 컨소시엄을 구성해 광주은행 인수전에 나설 계획인 것으로 알려졌다.그러나 지주회사 출범으로 1조6000억원의 여유 자금이 생겨 컨소시엄 구성이 여의치 않을 경우 단독 인수에 나설 가능성도 열어두고 있다.

금융·증권
강현규
2013.07.16 23:02

새마을금고 문어발식 확장…당국은 거의 방치

다양한 사업에 진출하고 있는 MG새마을금고가대출금리를 높게 산정해 회원으로부터 부당이득을 취한 사실이 알려지자 서민금융기관의 본질을 망각하고 몸집 불리기에만 급급하다는 비판이 일고 있다. 주무부처인 안전행정부는 지난달부터 새마을금고중앙회 차원의 통합 전산시스템을 구축했고, 1천412개 새마을금고 개별 법인에 대해 특별 전수조사에 착수하기로했다고 15일 밝혔다. MG새마을금고가 회원의 대출이자를 높게 산정해 부당이득을 취한 사례가 끊이지않고 있기 때문이다. 최근 경기도 성남에 있는 한 새마을금고는 2007년 말부터 지난 6월 말까지 주택담보대출 이자가 변동금리인 상품을 9%로 고정해 수백만 원에 달하는 대출이자를 부당하게 챙긴 사실이 드러났다. 1천700만명이 넘는 회원을 보유한 새마을금고가 기본적인 여수신 업무에서 구멍을 드러내면서 대표적인 서민금융기관으로서의 위신이 땅에 떨어졌다는 지적이 나오고 있다. 더욱이 MG새마을금고는 지난해부터 채권, 보험, 카드, 신용평가, 부동산 투자등의 사업에 진출해 기본 업무를 망각한 채 지나친 외형 확장에만 골몰했다는 비판도 제기된다. MG새마을금고는 지난해 7월 '새마을MG체크카드'를 출시하며 카드 사업에 진출했다. 그린손해보험 인수 과정에서 재무적 투자자(FI)로 참여한 MG새마을금고는 400억을 투자하면서 1대 주주 지위를 확보한 상태다. 올해 초에는 신용평가사인 한국신용평가를 인수하고 부실 채권 정리와 신사업 진출을 모색하는 등 사세를 점진적으로확장하고 있다. MG새마을금고는 현재 ING생명, 우리금융 인수전에 참여하는 방안도 검토하는 것으로 알려졌다. 그러나 전국에 1천400개가 넘는 새마을금고에 대한 관리감독은 주먹구구식으로 이뤄지고 있다. 안행부 관계자는 "1천400개가 넘는 새마을금고를 상시 감독하는데 한계가 있다"고 털어놨다. 새마을금고가 관리감독의 사각지대에 놓여 금융사고의 위험이 크다는 우려는 꾸준히 제기되고 있어 대책 마련이 시급해 보인다. 유사 상호금융기관인 신협이 금융당국의 관리감독을 받고 있고, 농협도 건전성 부문에서 금융당국의 지도를 받고 있다. MG새마을금고의 자산은 현재 105조가 넘고 회원 수는 1천700만여명에 달해 자산 55조원, 회원수는 660만명인 신협에 비해각각 2배, 3배에 가까운 규모다. 새마을금고가 1963년 창립할 당시에는 신협의 자산이 2배 가까이 컸다.

금융·증권
연합
2013.07.15 23:02

당국, 새마을금고 대출금리 실태 특별 전수조사

'윤리적 서민금융기관'을 표방하는 MG새마을금고가 회원의 대출이자를 높게 산정해 부당이득을 취한 사례가 끊이지 않자 주무부처인 안전행정부가 특별 전수조사에 착수하기로 했다. 안행부 관계자는 15일 "상호금융권에서 변동금리를 산정하는 교육이 부족하고전문성이 떨어져 지난달 1일부터 새마을금고중앙회 차원의 통합 전산시스템을 구축했다"며 "대출금리 실태에 대해 전국 1천412개 새마을금고 지점을 특별 전수조사를실시하겠다"고 말했다. 최근 경기도 성남에 있는 한 새마을금고는 2007년 말부터 지난 6월 말까지 주택담보대출 이자가 변동금리인 상품을 9%로 고정해 수백만 원에 달하는 대출이자를 부당하게 챙긴 사실이 드러났다. A씨는 2007년 12월 이 새마을금고에서 자신이 소유한 아파트를 담보로 제공하고대출기간 10년, 분기 변동금리로 연 8.7%로 1억800만원의 가계 대출을 받았다. A씨가 이용한 주택담보대출의 금리는 한국은행 기준금리 변동 추이에 따라 평균자금 조달비용에 적정마진율을 합산해 3개월마다 바뀌어야 한다. 한국은행의 기준금리는 2007년 8월 5%에서 이듬해 8월 5.25%로 최대치를 기록한이래 15차례 바뀌며 현재 2.5%까지 내렸다. 그러나 이 새마을금고는 2008년 7월에금리를 0.3%포인트 한 차례 인상하고 나서 지난달 20일까지 A씨로부터 연 9%의 대출이자를 챙긴 것으로 나타났다. 새마을금고중앙회 관계자는 "최근 해당 회원의 대출금리를 6%로 낮추고 부당하게 챙긴 대출이자를 되돌려주도록 했다"고 말했다. 그러나 관리감독을 담당하는새마을금고중앙회는 이 지점에 대해 최근 정기 감사를 진행했으나 이런 사실을 적발하지 못한 것으로 전해졌다. A씨와 같은 피해자가 얼마든지 더 있을 수 있다는 얘기다. 전국에 1천400개가 넘는 새마을금고에 대한 관리감독은 주먹구구식으로 이뤄지고 있다. 주무부처인 안행부가 금융감독원과 합동으로 감사하는 새마을금고는 고작 40개가 전부인 것으로 나타났다. 안행부는 40개 새마을금고가 변동금리를 고정해 부당하게 대출이자를 받은 사례를 재작년 10건, 지난해 11건씩 적발했으나 근본적인 대책은 이뤄지지 않았다. 안행부는 전국 1천100여개의 새마을금고에 대한 감사권을 새마을금고중앙회에,300여개의 새마을금고는 외부회계법인이 조사할 수 있는 권한을 부여하고 있다. 특히, 지난해 자산 100조원을 넘긴 MG새마을금고는 손해보험, 체크카드발급, 채권추심, 부동산 투자 등으로 업무영역을 확대하며 종합금융사로 외형을 확장하고 있어 체계적인 감독이 필요하다는 지적이 나오고 있다. 금융권의 한 관계자는 "새마을금고가 관리감독의 사각지대에 놓여 있다는 우려는 꾸준히 제기되고 있다"며 "새마을금고의 외형이 커지면 커질수록 금융사고의 위험도 그만큼 커질 수 있다"고 말했다. 유사 상호금융기관인 신협이 금융당국의 관리감독을 받고 있고, 농협도 건전성 부문에서 금융당국의 지도를 받고 있다. 새마을금고의 자산은 현재 105조가 넘고회원 수는 1천700만여명에 달해 자산 55조원, 회원수는 660만명인 신협에 비해 각각2배, 3배에 가까운 규모다. 새마을금고가 1963년 창립할 당시에는 신협의 자산이 2배 가까이 컸다.

금융·증권
연합
2013.07.15 23:02

당국 "금융사, 민원 발생시킨 임직원 급여 깎아라"

감독당국은 금융사들이 소비자보호 관련부서의 기능과 역할을 대폭 강화하도록 했다. 이에 따라 금융사에서 소보자보호 부서가 최고의 인기 부서로 떠오르고 있다. 과거에는 금융사의 인재들이 마케팅이나 영업 분야에 몰렸지만 이제는 소비자보호부서를 희망하고 있다. 당국은 아울러 소비자 보호에 소홀한 부서의 임직원들은 급여에서 불이익을 받도록 했다. 15일 금융권에 따르면 금융위원회는 최근 금융소비자보호 모범규준을 만들어 7월 1일부터 은행, 보험, 카드 등 모든 금융사에 적용하도록 했다. 이 모범규준은 금융사의 상품 개발부터 마케팅, 영업, 민원 처리 과정에서 소비자보호를 강화하는 내용을 담고 있다. 이 규준은 금융사의 소비자보호 총괄부서는 최고경영진 직속 독립 전담조직이되도록 했다. 사내 어떤 부서의 간섭도 받지 않고 관련 업무를 추진할 수 있도록 한것이다. 이 부서는 민원 처리와 관련해 임직원에 대한 출석 요청, 점포 조사 등을 할 수있으며 자료 제출 등을 요구받은 부서는 신속하게 이행해야 하는 의무가 있다. 금융소비자보호와 관련해 임직원 교육 및 특정 조치가 필요하다고 판단되면 관련 부서에요청할 수도 있다. 임원급이 맡게 되는 금융소비자보호 총괄책임자(CCO)는 민원 발생 건수와 민원발생 평가 등급에 따라 급여가 조정되지 않도록 했다. 민원 발생과 민원 처리 과정의 부적정 등의 원인을 직접 제공한 해당 부서 및담당자의 급여를 깎도록 했다. COO는 직군 차별, 승진 누락 등 인사 평가에서 불이익을 받지 않도록 했다. COO 자격도 최근 5년간 금융위원회 또는 금융감독원장에게 문책 경고 또는 감봉요구 이상에 해당하는 조치를 받은 적이 없는 '무결점 임원'을 배치하도록 함으로써사실상 최고경영자(CEO)가 되는 전 단계 역할을 하도록 했다. 감독당국 관계자는 "금융사에 있어 소비자보호의 중요성이 갈수록 커지기 때문에 부사장 또는 전무급이 COO를 맡아 독립적으로 총괄하도록 했다"고 설명했다. 금융사 소비자보호 업무 전담자는 입사 5년 이상에 상품개발, 영업, 시스템 등핵심 분야의 2년 이상 근무자 중 근무평가가 평균 이상자인 사내 최고 인재를 배치하도록 했다. 소비자보호 전담자는 특별한 경우를 제외하고는 3년 이상 금융소비자보호 업무를 전담하도록 했다. 회사의 재무적 경영 성과가 아닌 별도의 업무 평가 기준을 적용한다. 민원 발생 건수와 평가 등급 때문에 월급이 깎이지 않도록 했다. 금융사는 근무평가 시 특별한 경우를 제외하고 소비자보호 관련 실적이 우수한업무전담자에게 인사상 가점을 부여하고, 3년 이상 근무하면 인사 이동 시 본인의의사를 반영해 원하는 부서에 배치하도록 했다. 이들에게는 금융소비자보호 역량 개발을 위한 자격증 취득 지원, 표창, 해외 연수, 휴가와 건강 검진 등 각종 우대 제도로 마련된다. 신한은행, 국민은행, 삼성생명, 삼성화재, 신한카드 등 금융사도 이런 금융 당국의 분위기를 반영해 최근 핵심 인재들을 소비자보호 관련 부서에대거 배치하고 있다. 한 손해보험사 관계자는 "예전에는 소비자보호나 민원 관련 부서에는 인사에서밀리거나 비핵심 직원들이 주로 배치됐다"면서 "최근에는 회사 최고 인재들이 소비자보호 부서에 서로 가려는 분위기"라고 전했다. 감독당국 관계자는 "최근 금융사에서도 인재들이 소비자 담당 부서에 지원을 많이 하는 것처럼 감독 당국도 그 어느 때보다 금융소비자 보호에 관심을 갖고 있다"면서 "국민검사청구제나 민원 감축 추진도 그 일환"이라고 덧붙였다.

금융·증권
연합
2013.07.15 23:02

전북농협 초등교 텃밭 조성사업 큰 호응

전북농협(본부장 김창수)이 '食사랑農사랑 운동'의 보급·확산과 시니어일자리 창출을 위해 실시하고 있는 초등학교 텃밭 조성사업이 수확체험과 함께 학생과 학부모의 체험장으로 큰 호응을 얻고 있다.전북농협은 지난 5월 원동초등학교와 서천초등학교 등 전주시내 초등학교에 체험학습장 10곳을 선정해 텃밭상자를 보급하고 벼 농사체험장을 운영하고 있다. 텃밭을 조성한 학교는 상추, 풋고추, 배청채 등을 학생들과 함께 수확해 학교 급식과 가정에서 나눠 먹을수 있도록 했다.또한, 학교별로 체험장 조성 및 관리 방법을 차별화해 관리하고 있다.농사체험장은 농협의 원로 조합원 등으로 구성된 '전북 시니어食사랑農사랑 사업단'에서 주1회 순회관리를 통해 학생들과 함께 작물의 생육과 수확을 전문적으로 관리하고 있다. 앞으로도 전북농협은 농협 시니어 사업단을 통해 방학중에도 계속 순회 관리를 할 계획이며, 벼 체험장의 경우 가을 벼 베기 및 탈곡 체험행사를 진행 후 수확한 쌀로 가래떡도 해 먹을 계획이다.

금융·증권
강현규
2013.07.15 23:02

전북은행 봉사단 삼계탕 나눔행사

JB전북은행 지역사랑봉사단(공동단장 김한·두형진)은 지난 12일 전주시 평화동 관내 어르신 700여명을 꽃밭정이 노인복지관으로 초청해 '사랑의 삼계탕 나눔행사' 행사를 가졌다.이날 두형진 단장은 어르신들을 위로하며 "앞으로도 더불어 살아가는 건강한 사회를 만들고자 지속적으로 더 많은 봉사활동을 통해 따뜻한 마음과 사랑을 전하겠다"고 말했다.

금융·증권
강현규
2013.07.15 23:02

중국 국내총생산 성장률 발표 주목

코스피지수는 삼성전자의 어닝쇼크와 미국 출구전략 우려로 1,800포인트선을 위협받았지만 출구전략 지연을 시사하는 벤 버냉키 의장의 발언으로 일거에 1,870포인트를 돌파했지만 주 후반 중국 거시지표에 대한 우려가 제기된 데다 중국의 신차구매 제한 규제 가시화로 자동차 업종이 대거 급락세를 기록하며 약세를 보였다. 지수는 전주대비 36.67포인트(2%) 오른 1,869.98포인트로 마감했다. 수급별로 보면 외국인과 기관이 각각 1,185억원과 4,320억원을 순매수를 기록했고 개인만 5,518억원을 순매도하며 반등을 이용하여 차익실현에 나선 모습이다. 종목별로 보면 기관은 낙폭이 컸던 삼성전자를 1,095억원 순매수했고, 하나금융지주, 우리금융, 신한지주, 포스코, 현대제철, 현대하이스코, SK이노베이션, LG화학등 은행, 철강, 정유, 화학업종과 같은 경기민감 업종을 순매수했고, 현대모비스, 현대차, 기아차, 현대위아, NHN 순매도했다.코스닥지수는 주 초 삼성전자의 2분기 어닝쇼크로 IT업종 매도세에 2% 이상 급락하며 510포인트선까지 하락했지만 벤 버냉키의장의 출구전략 지연 시사발언에 힘입어 530포인트선 까지 회복하며 전주대비 7.07포인트(1.35%) 상승한 532.47포인트로 마감했다. 수급별로 보면 외국인이 414억원 순매수하며 지수반등을 이끌었고, 기관과 개인은 각각 8억과 243억원 순매도를 기록했다. 종목별로 보면 기관은 CJ E＆M, SK브로드밴드, 액토즈소프트, 서울반도체 순매수하고 루멘스, 네패스, 다음, 옴니시스템 순매도를 기록했다.버냉키의장의 발언으로 양적완화 이슈도 일단락된 시점에서 남은 중요 변수로는 국내 기업들의 2분기 실적과 중국 경기지표가 남아있다. 국내 증시는 완만한 회복 흐름을 이어갈 것으로 보이고 있지만 중국의 경기둔화 우려 등 악재가 남아있어 강세를 나타내기는 어려울 전망이다. 15일 발표될 중국의 2분기 국내총생산 성장률과 17일에서18일로 예정된 버냉키 의장의 미 의회 발언 등에 주목해야 될 것 같다.중국의 국내총생산은 시장에 낮은 기대치가 형성돼 있는 만큼 전망치 이하로 떨어져도 크게 놀라지는 않을 것으로 보이지만 실적발표 당일은 단기적으로 국내 증시에도 영향이 있을 것으로 보여지고 그에 따르는 중국 정부의 대응책에 따라 증시 분위기도 크게 달라질 전망이다. 국내 실적 시즌이 본격적으로 시작되는 가운데 최근 실적에 대한 기대치는 크게 낮아져서 가격 메리트가 있는 낙폭과대 대형주를 중심으로 IT, 자동차, 기계, 은행 등을 중심으로 업종별 중단기 투자대응 전략을 가지고 접근할 필요가 있어 보인다. 현대증권 전주지점 금융상품팀장

금융·증권
기고
2013.07.15 23:02

KB 임영록號 출항…우리금융 민영화 등 과제 산적

12일 취임한 임영록 KB금융지주 회장에게는 풀어야 과제가 산더미처럼 쌓여 있다. 우리금융 민영화 참여 여부, 생산성 향상, 비은행부문 강화 등 하나같이 만만치않은 과제들이다. 갈수록 어려워지는 금융업의 경영환경은 그 과제의 무게를 더하고있다. ◇ 우리금융 민영화 참여 결단 내려야임 회장에게 주어진 가장 막중한 과제는 우리금융 민영화에 어떻게 참여하느냐는 결정을 내리는 것이다. 선택은 두 가지다. 이달 15일 매각 공고가 나오는 우리투자증권 등 증권 계열을 인수하느냐, 내년 초 매각되는 우리은행을 인수하느냐이다. 임 회장이 강조하는 리딩뱅크로의 재도약을 위해서는 우리은행 인수가 필수다. KB금융이 우리은행(자산 247조원)을 인수하면 자산 615조원으로 타의 추종을 불허하는 명실상부한 리딩뱅크가 된다. 2001년 주택은행과 합병하면서 선두주자로 나섰던 영광이 재현된다. 문제는 생산성이다. 국민은행의 임직원은 2만2천명에 육박, 시중은행 중 임직원 수가 가장 많아 생산성이 떨어진다. 임직원 수가 1만5천여명인 우리은행을 인수하면 전체 직원 수가 3만7천명에 육박해 생산성 문제는 더욱 심각해진다. 더구나 노조에 인위적인 구조조정은 없을 것이라고 약속해 생산성 문제를 풀기는 더욱 쉽지 않은 상황이다. 우리은행 인수를 포기하고 우리투자증권 등 증권 계열을 인수하면 생산성 문제는 다소 부담을 덜 수 있다. KB금융의 약점인 비은행 부문도 강화할 수 있다. 다만 증권업황이 악화일로를 걷고 있어 그룹 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수있다는 점은 분명하다. 우리투자증권 등 증권 계열 매각은 이달 내 시작되는 만큼 우리투자증권 인수참여 여부는 이사회에서 서둘러 결정을 내려야 할 것으로 보인다. ◇ 수익성 악화 해결, 난제 중의 난제임 회장이 맞닥뜨릴 보다 근본적인 과제는 금융업 전반의 수익성 악화 문제이다.은행업은 저금리로 인한 예대마진의 악화로 대출 수요 부진에 시달리고 있다. 카드사는 경제민주화 바람으로 인한 가맹점수수료 인하를 감내해야 한다. 증권사는거래수수료 급감으로 구조조정 회오리에 휘말려 있다. 올해 1분기 은행과 카드사 순이익이 모두 지난해 1분기에 비해 반토막난 것은그 열악한 상황을 잘 말해준다. 증권사의 순익도 급감하기는 마찬가지다. 더구나 STX그룹, 쌍용건설 등 대기업 부실 문제가 본격적으로 터져나오면서 수익성 악화 우려는 더욱 커지고 있다. 임 회장이 이날 취임사에서 "저성장, 저금리 기조의 장기화로 수익성과 건전성에 경고등이 켜졌다"고 진단한 것은 문제의 심각성을 잘 말해준다. 이러한 불리한 경영환경을 이겨내고 수익성 제고를 달성하는 것이 최고경영자(CEO)로서 최우선 과제라고 할 수 있다. 은행 부문에 편중된 그룹의 사업구조를 개선하는 것도 중요 과제 중 하나다. 증권, 보험 등의 계열사가 업계 하위권에 머무르는 바람에 지난해 KB금융그룹순이익의 80%가량은 국민은행에서 만들어진 실정이다. 이를 극복할 묘책을 강구해야하는 셈이다. 노조와의 원만한 관계를 유지하는 것도 임 회장에게 주어진 어려운 과제 중 하나다. 취임 전부터 관치금융 논란이 불거지며 노조가 임 회장의 출근 저지 투쟁마저벌인 만큼 앞으로 노조와 신뢰를 쌓아가며 우리금융 민영화 참여 등에서 협조를 얻어내야 한다. 더구나 취임 초부터 국민은행장 인사를 놓고 금융당국의 압력설 등이 불거지고있어 은행장 등 계열사 대표 임명도 숙고해야 할 과제로 떠올랐다. 다만 노조와의 관계를 의식해 지나치게 유화적인 태도로 나갈 경우 KB금융의 수익성 제고를 위해 필요한 인력 조정 등에 소홀하게 될 수 있다는 우려도 있다. 금융권 관계자는 "전임 회장들의 KB금융그룹 성장전략은 사실상 실패했다는 평가가 지배적인 만큼 임 회장이 풀어야 할 과제의 무게는 어느 때보다도 무겁다고 할수 있다"고 말했다.

금융·증권
연합
2013.07.12 23:02

KB 임영록회장 "긴박 상황…부실여파 몰려올 가능성"

KB금융지주 임영록 신임 회장은 12일 "소매금융의 강점을 살려 고객 서비스역량과 영업력을 강화하겠다"고 밝혔다. 임 회장은 이날 서울 여의도 국민은행 본사에서 열린 취임식에서 임 회장은 "경쟁그룹에 비해 경영의 효율성이 떨어지고 주가와 시가총액도 열세"라며 "저성장, 저금리 기조의 장기화로 수익성과 건전성에도 경고등이 켜졌다"고 진단했다. 그는 이러한 어려움을 극복하기 위한 경영 원칙으로 ▲소매금융에 기반을 둔 영업력 강화 ▲리스크 관리 강화 ▲생산성과 효율성 제고 ▲고객 중심 경영 등 4가지를 제시했다. 임 회장은 "소매금융은 KB금융그룹이 전통적으로 경쟁력을 가진 분야로, 3천만명에 이르는 국내 최대의 고객과 1천200개가 넘는 영업 네트워크는 KB의 가장 큰 자산"이라고 강조했다. 이러한 강점을 바탕으로 고객 서비스역량과 영업력을 강화해 수익성을 높이고경영성과를 극대화하겠다고 그는 밝혔다. 비은행 계열사의 경쟁력 강화 또한 시급한과제로 제시했다. 임 회장은 "경기침체로 부실의 여파가 언제 몰려올지 모르는 긴박한 상황"이라며 "부실여신을 클린화하고 신용손실에 대한 관리를 강화해 기업과 소호여신 등 잠재적인 위험자산의 부실화를 선제적으로 차단해야 한다"고 말했다. 해외 사업장의 리스크도 상당히 커지고 있어 진출지역의 비즈니스 환경을 재점검하고 위험을 줄일 수 있는 방안을 강구하겠다는 방침도 밝혔다. 생산성과 효율성을 높이기 위한 제도 정비도 강조했다. 그는 "기업체 관리에 한계가 있었던 RM(기업금융 담당자) 제도와 같이 그룹 내비효율적으로 운영되고 있는 제도는 적극적으로 개선해 나가겠다"고 말했다. 시장 경쟁력과 수익성이 떨어지는 사업이나 채널도 재검토해 운영방향을 보완하겠다는 뜻도 밝혔다. 임 회장은 "박인비 선수가 일궈낸 감동의 성공 스토리는 KB금융그룹이 가야 할길과 같다"며 "슬럼프가 왔지만 기본기를 다듬고 단점을 보완해 세계무대에 다시 우뚝 선 것처럼, KB도 체질을 개선하고 내실을 쌓아 리딩금융그룹으로 도약해야 한다"고 역설했다.

금융·증권
연합
2013.07.12 23:02

관리부실에 보안까지 구멍…저축은행 무더기 징계

저축은행들이 대출업무 부실에다 전산보안까지 게을리하다 무더기로 징계를 받았다. 감독당국이 지난 2~3년간 부실 저축은행을 대거 정리했음에도 검사할 때마다 부실 영업행위가 쏟아지는 상황이다. 12일 금융권에 따르면 금융감독원은 최근 BS저축은행, 신한저축은행, KB저축은행, 하나저축은행, 우리금융저축은행 등 10개사의 임직원 16명에 대해 주의 또는 주의 상당의 징계를 내렸다. 이번 징계 대상에는 현대스위스상호저축은행, 현대스위스이상호저축은행, 현대스위스삼상호저축은행, 현대스위스사상호저축은행, 대신저축은행도 포함됐다. 이들 저축은행은 대출 이자 수취 업무를 제대로 하지 못했거나 전자금융사고를대비한 책임이행보험을 가입하지 않아 적발된 경우가 많았다. 감독당국이 이처럼 많은 저축은행에 대해 한꺼번에 징계를 내린 경우는 드물다. 이번 징계 대상에는 우리금융 등 대형 금융사들이 인수한 저축은행들이 대거 포함됐다. 대부분 이들 금융사가 인수하기 전에 벌어진 문제이지만 앞으로 경영건전화가 쉽지 않음을 보여주는 대목이다. BS저축은행과 대신저축은행, 신한저축은행, 하나저축은행, 우리금융저축은행은이체 지정일에 대출거래 전용 예금계좌의 잔액이 대출 원리금 등 납부액에 부족하더라도 전액 이체 처리해야 하는 규정을 어기고 그대로 뒀다가 적발됐다. 대신저축은행은 매 분기 마지막 월 중 일정한 날을 결산 기준일로 해서 보통예금 이자를 다음날 원금에 더해야 함에도 지난 20011년 8월 이후이를 지키지 않았다. BS저축은행, 신한저축은행, 우리금융저축은행은 전자금융사고로 인해 손해가 발생할 경우를 대비해 보험 또는 공제에 가입하거나 준비금을 적립하는 등 필요한 조치를 해야 하지만 전체 전자금융사고를 보장하는 보험 또는 공제에 가입하지 않았다.대신저축은행은 제3자와 업무위탁 계약을 체결할 경우 금감원장에 보고해야 하는 규정도 어겼다. 신한저축은행, 현대스위스 계열 저축은행은 전산 프로그램 개발 시 고객정보를변환하지 않고 테스트시스템에 수록해 사용했다. 테스트가 끝나고서도 고객 정보를삭제하지 않다가 금감원의 지적을 받았다. KB저축은행, 우리금융저축은행은 전산원장 변경을 위한 별도의 프로그램 등록및 변경, 폐기 절차 등을 수립하지 않았고 정보처리시스템의 운영 체제 및 설정 내용 등을 정기적으로 백업해 안전 지역에 보관하지도 않았다.

금융·증권
연합
2013.07.12 23:02

농협은행 금융거래 14일 일시중단

농협은행을 통한 금융거래가 오는 14일 일시 중단된다.농협은행은 보다 안정적인 금융서비스를 제공과 전산시스템 성능 향상을 위해 오는 14일 장비 교체 작업을 진행한다고 11일 밝혔다.이에 따라 14일 새벽 0시부터 오전 6시 까지 모든 금융거래가 일시 중단된다. 해당 시간 동안 농협은행 고객들은 자동화기기를 통한 현금 입출금은 물론 인터넷뱅킹모바일뱅킹스마트뱅킹텔레뱅킹 등 전자금융 서비스를 통한 거래 내역 조회, 이체 등도 할 수 없다. 다른 은행에서 농협으로 자금을 이체하는 업무도 제한된다.다만 신용체크카드를 이용한 물품구매와 타행제휴 자동화기기를 통한 현금서비스인출은 가능하며 각종 사고 신고는 농협고객센터(1588-2100)에서 접수 받는다.

금융·증권
강현규
2013.07.12 23:02